Кредиты предоставляются заемщику при соблюдении принципов целевого использования, обеспеченности залогом жилого или нежилого помещения либо земельного участка, могущего в соответствии с законодательством быть предметом ипотеки, платности и возвратности.
1. Ипотечное кредитование возникает, когда одна сторона (кредитор) предоставляет другой стороне (заемщику) сумму денежных средств в кредит, порядок погашения которого определяется кредитным договором, предусматривающим в качестве предмета залога для обеспечения выдаваемого кредита жилье, как приобретаемое на средства кредита, так и имеющееся в собственности заемщика до получения кредита, либо имеющееся у заемщика нежилое помещение, либо земельный участок.
В случае, если заемщик не в состоянии возвратить заемные средства кредитору, кредитор может обратить взыскание на заложенное имущество заемщика в судебном порядке.
Заемщик и кредитор подписывают договор, в котором они добровольно устанавливают, что будут выполнять договорные обязательства способом, указанным в данном договоре.
Заемщик обладает правом выбора желательного для него типа договора из имеющихся стандартных, зная, что условия договора подлежат обязательному исполнению в случае его подписания заемщиком.
Права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной.
Закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее владельца:
право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой имущества, указанного в договоре об ипотеке, без представления других доказательств существования этого обязательства;
право залога на имущество, указанное в договоре об ипотеке.
2. АОРИА заключает с уполномоченными банками - кредиторами договоры, в которых гарантирует приобретение прав требования по закладным АОРИА у банка, с сохранением права банка на получение обусловленной маржи только в том случае, если данный кредит выдавался по стандартам АОРИА. В число стандартов АОРИА входят требования участия только аккредитованных в Главном управлении экономики и инвестиций администрации Алтайского края риэлтерских, страховых и оценочных организаций во всех случаях их деятельности, связанной с ипотечным кредитованием.
3. При ипотечном кредитовании банками - кредиторами могут предоставляться три вида ипотечных кредитов:
кредит, предоставляемый юридическим и физическим лицам на приобретение и обустройство земли под предстоящее жилищное строительство (земельный кредит);
кредит на строительство (реконструкцию) жилья, предоставляемый юридическим и физическим лицам для финансирования строительных работ (строительный кредит);
кредит, предоставляемый физическим и юридическим лицам на приобретение жилья (кредит на приобретение жилья).
4. Организация ипотечного рынка в Алтайском крае подразумевает необходимость принятия мер правового и организационного характера:
четкое функциональное распределение обязанностей участников на договорной основе;
гарантии выполнения договорных обязательств;
доступность работы на региональном ипотечном рынке любой организации, имеющей на это право в соответствии с федеральным и краевым законодательством;
одновременная регистрация договоров купли - продажи и договоров залога при ипотечном кредитовании;
создание фонда временного проживания для отселения заемщиков, на чьи жилые помещения будет обращено взыскание;
организация и проведение торгов жилья, на которое обращено взыскание;
обеспечение явки в суды заемщиков, нарушивших условия ипотечных договоров;
обеспечение обязательного выселения неплательщиков по ипотечным договорам.