Количество и объем предоставленных кредитов физическим лицам ООО "Хакасский муниципальный банк"
Показатель | 2009 | 2010 | 2011 | 2012 | 2013 (оценка) | |||||||
млн руб. | ед. | млн руб. | ед. | млн руб. | ед. | млн руб. | ед. | млн руб. | ед. | |||
1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 | 7 | 8 | 9 | 10 | 11 | ||
Количество и объем предоставленных кредитов физическим лицам, из них | 264 | 2799 | 884 | 6950 | 1241 | 9429 | 1392 | 9213 | 1600 | 10000 | ||
ипотечные | 21 | 21 | 244 | 250 | 132 | 116 | 145 | 122 | 160 | 130 | ||
автокредиты | 4 | 2 | 12 | 10 | 2 | 3 | 5 | 4 | 6 | 4 | ||
потребительские | 239 | 2776 | 628 | 6690 | 1106 | 9310 | 1242 | 9087 | 1435 | 9866 |
Рассматривая динамику объема предоставленных кредитов физическим лицам с 2009 г. по 2012 г., можно отметить стабильный рост показателя, который по итогам рассматриваемого периода возрос в 5,3 раза, или на 1128 млн руб.
По Республике Хакасия портфель кредитов физических лиц по итогам 2012 г. увеличился на 27% и составил 1893 млн руб., в том числе по итогам года на 11,6% возросло ипотечное кредитование, а объем выданных ипотечных кредитов по отношению к прошлому году возрос на 11%, количество заемщиков - физических лиц увеличилось на 12%.
Заемщиками Хакасского муниципального банка также являются представители малого и среднего бизнеса, общий объем кредитования которых по Республике Хакасия составляет 81,8% от займов юридических лиц, из них 58,5% осуществляют свою деятельность в форме индивидуальных предпринимателей.
Отмечается высокая активность использования предприятиями и организациями банковских услуг. Однако доля кредитов, предоставленных физическим лицам республики, по всем кредитным организациям в 2012 г. (57,6%) превышает долю кредитов, выданных предприятиям и организациям (42,4%).
Одним из ключевых направлений в деятельности Хакасского муниципального банка является прием коммунальных и иных платежей физических лиц, объем которых за 2012 г. возрос на 6%.
Хакасский муниципальный банк уделяет особое внимание бизнес-направлению, связанному с выпуском и обслуживанием по банковским картам. По итогам 2012 г. объем выпущенных карт платежной системы "Золотая Корона" возрос на 12%, количество предприятий и организаций Республики Хакасия, обслуживающихся в банке по "зарплатным проектам", увеличилось на 19%.
Пластиковые карты будут и в дальнейшем рассматриваться не как отдельный продукт, а как средство обеспечения доступа к целому комплексу банковских продуктов, связанных со сбережением, расчетами и кредитованием. Хакасский муниципальный банк активно продвигает услугу по дистанционному управлению счетом.
Увеличению доли присутствия Хакасского муниципального банка на рынке розничных услуг способствует расширение сети терминалов самообслуживания, расположенных как в офисах ООО "Хакасский муниципальный банк", так и в точках розничной торговли. За 2012 г. запущено 5 новых банкоматов и 5 кэшинов.
Оплата платежей через платежные терминалы является очень популярной услугой среди населения. Общее количество банкоматов и платежных терминалов в Республике Хакасия по всем кредитным организациям увеличилось с 301 ед. в 2009 г. до 579 ед. в 2012 г., а электронных терминалов - с 669 ед. в 2009 г. до 1260 ед. в 2012 г. Список услуг в банкоматах и терминалах постоянно обновляется, что позволяет осуществлять платежи за услуги ЖКХ, за домашнее телевидение и телефон, сотовую связь, за обучение, различные штрафы, а также дает возможность производить такие банковские операции как пополнение счета и погашение кредитов.
Можно утверждать, что финансово-кредитные организации в городе Абакане в достаточной степени удовлетворяют потребности предприятий, организаций и населения в банковских услугах, обеспечивая бесперебойное функционирование денежного обращения и расчетов.
Одной из важнейших задач Администрации города Абакана как органа муниципальной власти является формирование благоприятного инвестиционного климата в городе. Лизинг совмещает в себе лучшее от всех видов финансирования: аренды, рассрочки и кредита. При этом установленные государством налоговые льготы делают использование лизинга для компаний существенно более выгодным, чем любой из указанных видов финансирования. Кроме того, получить финансирование без ограничений и требований, присущих банкам, в лизинговой компании значительно легче.
В городе Абакане осуществляют деятельность следующие лизинговые компании: ООО "БХ - Лизинг", ОАО "ВЭБ - Лизинг", ООО "Europlan", ООО "Енисей - Лизинг", "ООО "Лизинговая компания Дельта", ООО "Муниципальная лизинговая компания", ООО "Хакасская лизинговая компания".
ООО "Муниципальная лизинговая компания" осуществляет финансирование не только корпоративных клиентов, но и клиентов, относящихся к категории малого и среднего бизнеса. Целью компании является содействие росту экономики города Абакана, поэтому приоритет в предоставлении услуг лизинга предоставляется клиентам - налогоплательщикам города Абакана. Небольшой размер сделки не может быть условием отказа для малого и среднего бизнеса. Информация о количестве и суммах заключенных сделок ООО "Муниципальная лизинговая компания" представлена в таблице 3.4.3.