5.11.1. Общие положения
5.11.1.1. Анализ страхового рынка города Иркутска
На территории г. Иркутска осуществляют страховую деятельность 28 страховщиков: 12 региональных страховых компаний и 16 филиалов страховых компаний других территорий России.
В г. Иркутске работает 52% страховых организаций области. Доля г. Иркутска на страховом рынке области в части сбора страховых платежей составила в 2002 году 84,3%, при этом доля выплат составила 70,6%.
По организационно-правовой форме основную часть страховщиков составляют общества с ограниченной ответственностью (45%). Преобладают компании со смешанной формой собственности. На страховом рынке г. Иркутска работает почти две тысячи человек, при этом 50% из них - штатные и внештатные агенты.
Общий годовой объем страховых премий в 2002 году, собранных региональными страховыми организациями и филиалами других территорий, составил 3201,0 млн. руб., в том числе 1152 млн. руб. по добровольным видам страхования и 2058,9 млн. руб. по обязательным видам страхования. Темпы роста страховых взносов в 2002 году составили 165%, что выше общероссийских на 57%. При этом темпы роста по добровольным видам страхования составили 209%, по обязательным - 149,3%.
По состоянию на 01.01.2003 в городе действовали 598,4 тыс. договоров, заключенных региональными страховщиками с физическими и юридическими лицами (96,1% из них по добровольным видам страхования). Совокупная страховая сумма по договорам добровольного страхования региональных страховых организаций составила 106,6 млн. рублей. Из действующих договоров страхования более 80% заключены с физическими лицами.
Охват населения наиболее распространенным видом страхования (от несчастных случаев и болезней) составляет максимум 14%, и только 5% семей страхуют свое имущество. В расчете на душу населения среднегодовые расходы на страхование жителя г. Иркутска составили в 2002 году 422 руб. В составе среднемесячной заработной платы расходы на страхование в 2002 году составили 0,8%.
Среднегодовой размер страховой премии, приходящейся на одно крупное промышленное предприятие г. Иркутска, составил в 2002 году 9,49 млн. руб.
Преобладание страховых взносов по обязательному страхованию, реформирование системы социальной защиты свидетельствуют о значительных резервах развития добровольных видов страхования: личного, имущественного и страхования ответственности.
Финансовое состояние страховщиков г. Иркутска неустойчивое, что вызвано недостаточной капитализацией средств. Размер уставного капитала страховщиков имеет тенденцию роста, однако отстает от общероссийских показателей. Средний размер уставного капитала региональных страховых организаций, действующих в г. Иркутске, составил 10,1 млн. руб. на одного действующего страховщика. Совокупный размер уставного капитала страховщиков составил в 2002 году 121,6 млн. руб. Сумма совокупных убытков - 1,2 млн. руб., совокупный размер прибыли - 24,4 млн. руб.
На страховом рынке г. Иркутска 20% страховых компаний обеспечивают сбор 80% страховых премий.
В последние два года наблюдается уменьшение совокупных страховых резервов, предназначенных для возможных выплат и являющихся инвестиционными ресурсами. Их уменьшение на 42,7 млн. руб. произошло за счет сокращения резервов по страхованию жизни (на 5,3 млн. руб.) и иным видам страхования (на 37,4 млн. руб.).
Источниками инвестиционных ресурсов страховых организаций выступают собственные и привлеченные средства. Доход от инвестирования средств страховых резервов составил 26,9 млн. руб. и был обеспечен на 94% за счет средств страховых резервов. Для обеспечения платежеспособности страховые организации наряду с прямым страхованием осуществляют перестраховочные операции. Размер перестраховочной премии по рискам, переданным в перестрахование, в 2002 году составил 98,4 млн. руб. Доля взносов, переданных в перестрахование, в общем объеме страховых премий составила 15%.