Максимальный размер кредита для каждого заемщика/созаемщиков определяется на основании оценки его/их платежеспособности и не может превышать 90% стоимости объекта недвижимости (его части) либо стоимости работ по его реконструкции, ремонту, отделке. Разница между стоимостью объекта недвижимости (работ по его реконструкции, ремонту, отделке) и суммой предоставляемого кредита оплачивается заемщиком/созаемщиками до получения (либо одновременно с получением) кредита (первой части кредита).
В расчет платежеспособности заемщика/созаемщика дополнительно к его доходу по основному месту работы могут быть приняты следующие виды доходов:
- доходы, получаемые им по другим местам работы;
- доходы, получаемые им от занятий частной практикой либо от иных источников доходов, разрешенных законодательством;
- доходы супруги(а) заемщика;
- сумма пенсии, досрочно назначенной по старости или за выслугу лет и получаемой заемщиком/созаемщиком, не достигшим пенсионного возраста, установленного законодательством (55 лет - для женщин, 60 лет - для мужчин), на период до достижения им пенсионного возраста.
Максимальный размер ипотечного кредита может быть определен исходя из суммарного актива без учета платежеспособности заемщика/созаемщиков.
Особенности предоставления ипотечного кредита с учетом суммарного актива
Суммарный актив - это принадлежащие по праву собственности заемщику (семье заемщика, созаемщикам) квартиры и индивидуальные жилые дома (в т.ч. коттеджного типа), в которых никто не зарегистрирован; дачи; земельные участки; нежилые помещения (используемые под офисы, склады, торговые точки); помещения для кратковременного проживания (гостиницы, мотели, кемпинги); автомобили и иные транспортные средства; эмиссионные и неэмиссионные ценные бумаги.
Ипотечный кредит с учетом суммарного актива предоставляется на приобретение заемщиком/созаемщиками следующих объектов недвижимости:
- квартир;
- земельных участков;
- индивидуальных жилых домов (в т.ч. коттеджного типа).
Оценочная стоимость суммарного актива должна составлять не менее 30000000 рублей или эквивалента этой суммы в иностранной валюте.
При включении в суммарный актив:
- квартиры, индивидуального жилого дома (в т.ч. коттеджного типа), дачи, нежилого помещения оценочная стоимость каждого строения должна быть не менее 1000000 рублей;
- автомобиля и иных транспортных средств оценочная стоимость каждого должна быть не менее 600000 рублей при сроке эксплуатации каждого не более 3-х лет.
Максимальный размер кредита определяется без учета платежеспособности заемщика/созаемщиков и не должен превышать одновременно 50% оценочной стоимости суммарного актива и 65% покупной стоимости объекта недвижимости.
Обеспечение по ипотечному кредиту:
- залог кредитуемого объекта недвижимости;
- другое обеспечение (при необходимости).
На период до оформления в залог кредитуемого объекта недвижимости заемщик/созаемщики предоставляют иные формы обеспечения. При этом оформление в залог имущества на данный срок необязательно.
В качестве обеспечения по ипотечному кредиту на цели индивидуального строительства оформляется залог земельного участка (залог права аренды на земельный участок), на котором строится или будет построен объект недвижимости.
В качестве дополнительного обеспечения по ипотечному кредиту оформляется:
- поручительство супруги(а) заемщика, если она(он) не является созаемщиком (или в составе основного обеспечения, при необходимости);
- поручительства членов семьи заемщика/созаемщиков (родителей, совершеннолетних детей), которые будут зарегистрированы по месту постоянного проживания в приобретаемом/строящемся объекте недвижимости;
- залог имущественных прав по договору инвестирования строительства (договору уступки права требования) при необходимости.
Срок рассмотрения вопроса о предоставлении кредита по ипотечному кредиту: