Одной из приоритетных задач социально-экономического развития Республики Алтай является повышение благосостояния и качества жизни населения. Для повышения уровня благосостояния населения необходимо стимулировать рост реальных доходов граждан, понижать уровень бедности.
Финансовая грамотность - один из важных инструментов в борьбе с бедностью, один из способов снижения экономических рисков страны. Компетентный инвестор способен эффективно распоряжаться своими средствами, выбирать действительно нужный для себя финансовый продукт. Финансовая грамотность - это способность использовать знания и навыки управления личными финансовыми ресурсами для обеспечения собственного благосостояния и финансовой безопасности.
Финансовое образование в условиях переходной экономики очень своевременно. Оно позволяет семьям с низкими доходами взять под контроль свои финансовые ресурсы и более эффективно управлять имеющимся капиталом. Оно дает знания и навыки, необходимые для того, чтобы взять на вооружение передовые методы управления в области получения дохода, затрат, сбережений, кредитования и инвестирования. Оно помогает перейти от зависимости к независимости, от реагирования на кризисы к контролю кризисных ситуаций. Оно также помогает предупреждать подобные явления и планировать свое экономическое будущее. Информированные клиенты становятся лучшими потребителями финансовых услуг. А чем лучше потребители, тем выше прибыль финансовых организаций.
Под финансовой грамотностью населения понимается способность граждан:
эффективно управлять личными финансами;
осуществлять учет расходов и доходов домохозяйства и осуществлять краткосрочное и долгосрочное финансовое планирование;
оптимизировать соотношение между сбережениями и потреблением;
разбираться в особенностях различных финансовых продуктов и услуг (в том числе инструментов рынка ценных бумаг и коллективных инвестиций), иметь актуальную информацию о ситуации на финансовых рынках;
принимать обоснованные решения в отношении финансовых продуктов и услуг и осознанно нести ответственность за такие решения;
компетентно планировать и осуществлять пенсионные накопления.
Необходимо выделить следующие проблемы, приводящие к ошибкам в принятии инвестиционных и финансовых решений населением, и требующие принятия решений в рамках Программы:
отсутствие (или предельно короткий горизонт) планирования семейного бюджета, отсутствие семейных стратегий планирования доходов и расходов;
неспособность населения принимать взвешенное, основанное на анализе всей доступной информации решение в отношении использования тех или иных финансовых продуктов или услуг, спонтанность принятия финансовых решений;
неумение населения адекватно оценивать риски;
недостаточная информированность граждан о возможностях инвестирования и ведения операций на финансовых рынках;
отсутствие правовых знаний в области защиты прав потребителей на финансовых рынках;
недоступность для большинства граждан профессионального финансового консультирования;
отсутствие понятной и доступной информации о пенсионной реформе, отсутствие привычки и навыка планирования пенсионных сбережений.
В силу отсутствия необходимых знаний жители Республики Алтай зачастую не могут сделать осознанный выбор в пользу конкретного банка, продукта или услуги при решении собственных проблем. На руках у населения России, по провизорным оценкам, находится до 80 миллиардов долларов. В то же время структура валового внутреннего продукта развитых стран на 64 процента формируется за счет развития сферы финансовых услуг и инвестирования частных накоплений.
За последнее время на территории Российской Федерации одновременно с возрастающим спросом на услуги, предоставляемые на финансовом рынке Российской Федерации, развиваются структуры, привлекающие денежные средства населения под необоснованно высокие проценты и обладающие признаками "финансовых пирамид". По экспертным оценкам, от деятельности новых "финансовых пирамид" по всей России пострадало порядка 500 тысяч вкладчиков, ориентировочный ущерб составил порядка 40 миллиардов рублей.
Повышение уровня финансовой грамотности жителей Республики Алтай поможет разобраться во всех тонкостях негосударственного пенсионного обеспечения, инвестирования на фондовом рынке, рынке коллективных инвестиций, вопросах страхования, потребительского, ипотечного и прочего кредитования, и не оказаться жертвами финансовых мошенников.
Успешная реализация Программы приведет к дальнейшему развитию малого бизнеса: обладая базовыми знаниями, люди будут испытывать меньше страха перед перспективой открыть свое дело.
Для очень значительной части населения относительно новой, малоизвестной или совершенно незнакомой услугой является инвестирование в фондовый рынок. Существует много способов инвестирования капиталов в фондовый рынок: паевые инвестиционные фонды, индексные фонды, вложения на внутреннем рынке ценных бумаг, вложения на международных фондовых площадках. В механизме инвестирования в фондовый рынок трудно разобраться без помощи квалифицированного консультанта.
Для семей с низкими доходами финансовая грамотность - это способ, по крайней мере, не ухудшить свое материальное положение. Базовые финансовые знания позволят предотвратить необратимые потери, избежать мошенничества, расширить накопительные возможности таких семей. Финансовая грамотность позволяет сделать жизнь отдельного человека лучше: дает возможность стать собственником жилья, вести здоровый образ жизни, путешествовать, иметь достаточно средств для обеспечения будущего детей, их образования, накопить достаточно средств к пенсионному возрасту.
Эффективность программ можно оценить по набору критериев, учитывать динамику разных показателей: число клиентов банков, умение россиян рассчитывать свой бюджет, способность распознать финансовую пирамиду. Равно как и такие формальные критерии как число публикаций о программе, семинаров, созданных сайтов и прочее. Один из важнейших результатов - сколько ошибок граждан было предотвращено – измерить сложно. Но профилактика ошибок - важная задача программ повышения уровня финансовой грамотности