4.1.1. Ипотечное кредитование
Ипотечное кредитование является одной из эффективных мер поддержки строительной отрасли. Оформление кредита на выгодных условиях остается основной возможностью для граждан улучшить свои жилищные условия.
С 2013 года рынок ипотечного кредитования в Амурской области показывал стабильную динамику. Так, в среднем за год выдавалось около 4 тысяч кредитов на общую сумму 7 млрд. рублей, средний уровень ипотечной ставки составлял 12,2 процента, срок кредитования - 182 месяца. Рекордное количество ипотечных кредитов выдано в 2021 году на сумму 33,8 млрд. рублей (10,1 тысячи кредитов), что достигнуто в том числе за счет государственных программ льготного кредитования: "Семейная ипотека", "Сельская ипотека", "Дальневосточная ипотека", "Ипотека с государственным участием".
Льготные ипотеки оставались драйвером рынка и в 2022 году выдано 4 тысячи кредитов на общую сумму 18,2 млрд. рублей. Наибольшей популярностью среди льготных ипотечных программ пользуется "Дальневосточная ипотека", на ее долю приходится 74 процента. За 2022 год по данной программе выдано 2974 кредита на общую сумму 13,8 млрд. рублей.
На рынке ипотечных жилищных кредитов существует ряд льготных программ кредитования для отдельных категорий граждан (молодые семьи до 35 лет, семьи с детьми, медицинские и педагогические работники, обладатели "Дальневосточного гектара" и т.д.), в том числе с участием АО "Банк ДОМ.РФ".
На территории Амурской области аккредитованы 12 банков для участия в программах Правительства Российской Федерации и АО "Банк ДОМ.РФ" по выдаче кредитов с пониженными процентными ставками.
В рамках "Дальневосточной ипотеки" запущена дополнительная региональная мера поддержки молодых семей, приобретающих жилье на сельских территориях, которая предусматривает предоставление социальной выплаты на компенсацию первоначального взноса в размере 500 тыс. рублей, но не более 10% от суммы кредита. Всего за время действия господдержки социальную выплату из областного бюджета получили 192 молодые семьи на общую сумму 47,7 млн. рублей.
Для обеспечения квалифицированными кадрами вакансий в государственных медицинских учреждениях гражданам, осуществляющим трудовую деятельность в учреждениях здравоохранения и социальных учреждениях, предоставляется социальная выплата по льготным кредитам, оформленным в рамках "Дальневосточной ипотеки", "Семейной ипотеки" или "Сельской ипотеки по выдаче кредитов с пониженными процентными ставками" на:
уплату части первоначального взноса (в размере 15%, но не более 300 тыс. руб.);
компенсацию процентов (первые 5 лет, в полном размере).
С целью поддержки социально незащищенных категорий граждан на федеральном уровне предусмотрено погашение обязательств по ипотечным жилищным кредитам в сумме до 450 тыс. рублей для многодетных семей. Данная мера государственной поддержки предоставляется в отношении всех программ ипотечного кредитования. Указанные средства направляются на погашение задолженности по основному долгу, а в случае, если такая задолженность меньше 450 тыс. рублей, оставшиеся средства направляются на погашение процентов, начисленных за пользование этим кредитом (займом).
Вместе с тем ограничивающими факторами ипотечного кредитования являются:
высокая стоимость жилья;
отсутствие первоначального взноса у потенциальных заемщиков;
несоответствие спроса и предложения на рынке недвижимости.