Рынок недвижимости и строительства меняется в новых условиях, как и другие отрасли экономики. При этом на решение вопросов доступности приобретения жилья направлено особое внимание государства, общества и профессиональных участников рынка. Социальные и льготные программы, особые предложения по ипотеке от банков и застройщиков, информационные потоки в теме недвижимости становятся все шире, а сам рынок жилья уже невозможно представить без активного применения цифровых и финансовых технологий.
В 2021 году ипотечное жилищное кредитование в Республике Башкортостан росло высокими темпами, как и годом ранее. Предоставлено 68,2 тыс. ипотечных жилищных кредитов (110,1% к уровню 2020 года) на общую сумму 159,2 млрд. рублей, что на 25,5% больше, чем за 2020 год. Средневзвешенная процентная ставка по ипотечным кредитам составила 7,64%, что на 0,13 процентного пункта ниже значения показателя аналогичного периода 2020 года.
По объему вновь выданных ипотечных жилищных кредитов Республика Башкортостан по итогам 2021 года занимает 2-е место в ПФО и 8-е место в России.
Большое влияние на успешное развитие регионального рынка ипотечного жилищного кредитования, как и в целом по России, оказали государственные программы поддержки ипотеки: льготная ипотека на новостройки (по ставке до 7,0%), "семейная ипотека", "сельская ипотека", программа выплаты субсидий многодетным семьям (в размере 450,0 тыс. рублей) на погашение задолженности по ипотеке. За 2021 год в Республике Башкортостан по льготной ипотеке на новостройки было выдано 7462 кредита на сумму 17,2 млрд. рублей (11-е место в России и 2-е место в ПФО по объему выдачи). По "семейной ипотеке" за 2021 год был выдан 3171 кредит на сумму 7,8 млрд. рублей (10-е место в России и 2-е место в ПФО по объему выдачи).
В Республике Башкортостан утверждены и успешно реализуются мероприятия программы по финансированию жилищного строительства с использованием региональной системы жилищных строительных сбережений (далее - жилстройсбережения).
Основная цель программы - накопление денежных средств на оплату первоначального взноса при получении ипотечного кредита за счет собственных средств и начисленной на них бюджетной премии, а также за счет снижения процентной ставки на жилищные (ипотечные) кредиты (займы), исчисленные и основанные на сумме накопленных гражданином средств. Кроме того, обеспечивается высокая отдача от государственной поддержки - на 1 рубль средств бюджета Республики Башкортостан привлекается около 15 рублей внебюджетных средств, а именно накопления граждан и банковские кредиты. С начала реализации программы в нее вовлечено почти 10 тыс. участников. На 1 января 2022 года действует 5405 накопительных вкладов, объем средств на счетах граждан-участников превышает 1,4 млрд. рублей. С помощью жилстройсбережений улучшили жилищные условия 4038 человек, на жилищно-строительный рынок республики в рамках программы поступило 4,8 млрд. рублей, в том числе 6,2% (299,1 млн. рублей) - бюджетные субсидии на жилищные накопления граждан 93,8% (4499,9 млн. рублей).
В настоящее время данная программа является прямым инструментом, обеспечивающим реализацию Указа Президента Российской Федерации от 7 мая 2018 года N 204 "О национальных целях и стратегических задачах развития Российской Федерации на период до 2024 года" в части снижения ипотечной ставки ниже 8% годовых и повышения доступности жилья для семей со средним достатком.
Перед регионами Российской Федерации поставлена задача по формированию единого "ипотечного меню" по аналогии с "инфраструктурным меню", объединившим комплекс мер экономической поддержки регионов для развития инфраструктуры и жилищного строительства. На территории Республики Башкортостан эта задача будет выполнена путем реализации инновационного цифрового проекта для жителей республики - "Экосистема рынка жилья и ипотеки" (далее - цифровая платформа).
Развитие и сопряжение цифровой платформы с государственными и негосударственными электронными и офлайн-сервисами, включая бесшовную интеграцию с формируемой государственной информационной системой "Учет государственных жилищных программ Республики Башкортостан", будут прямо способствовать созданию единой инфраструктуры, консолидирующей все возможности строительного рынка, инструментов господдержки, банковских продуктов для обеспечения роста платежеспособного спроса на жилье со стороны населения.
Вместе с этим в Республике Башкортостан продолжится работа по повышению доступности финансовых инструментов на рынке жилья и ипотеки с упором на максимальное использование механизмов федеральных мер государственной поддержки и совершенствование собственных региональных мер в части стимулирования как проектного финансирования застройщиков, так и ипотечных инструментов кредитования населения и иных способов приобретения жилья, в том числе мероприятий по финансированию жилищного строительства с использованием жилстройсбережений, а также механизмов жилищной накопительной кооперации, арендного жилья (в том числе с правом выкупа), партнерских (исламских) финансов и других инструментов.
Вызовами в данной сфере являются:
недоступность ипотеки для 50% населения при значении рыночной ставки по ипотеке на уровне 9 - 10%;
отсутствие роста реальных доходов населения как основы для формирования долгосрочного стабильного спроса на жилье.
Задачами в данной сфере являются: