ГОСТ Р 58183-2018 Руководство по защите прав потребителей услуг добровольного личного страхования. Общие требования

     4.1 Общие требования к форме, порядку заключения и составу условий договора

Для договора добровольного личного страхования (далее - договор страхования) согласно статье 940 Гражданского кодекса Российской Федерации [1] предусмотрена обязательная письменная форма, которая является условием действительности договора. Договор страхования может быть заключен путем подписания сторонами одного согласованного между ними документа либо путем вручения страховщиком страхователю страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), который подтверждает заключение между ними договора страхования. Страховой полис признается формой договора страхования, если в нем определены все установленные статьей 942 Гражданского кодекса Российской Федерации [1] существенные условия, как то: человек, жизнь и/или здоровье которого являются объектом страхования; характер страхового(ых) случая(ев); размер страховой суммы, срок действия договора; период охлаждения.

На отношения страхователя и страховщика по договору страхования распространяются также основанные на законе общие требования к страховщику о неразглашении им сведений о страхователе и его имущественном положении, если это не вступит в противоречие с действующим законодательством, и к страхователю о своевременной и полной уплате страховых взносов по договорам, заключенным на условиях оплаты страховой премии в рассрочку, а также о сообщении страховщику правдивых сведений о состоянии здоровья застрахованного, если такие сведения запрошены страховщиком при заключении договора.

Несмотря на то что действующее законодательство не обязывает к этому, добросовестные практики заключения и исполнения договоров страхования предусматривают включение в правила страхования согласно статье 943 Гражданского кодекса Российской Федерации [1] стандартных форм договора, а также иных условий, не определенных законом, но необходимых для обеспечения прав потребителей-страхователей (выгодоприобретателей), таких как: размер страховой премии; сроки и порядок ее оплаты; обязанности страхователя при наступлении страхового случая и порядок их исполнения; сроки и порядок расчета и выплаты страхового возмещения; имущественная ответственность сторон за нарушения условий договора.

Отсутствие в правилах страхования и/или договоре каких-либо из этих условий создает неоправданные риски для страхователя, поэтому следует рекомендовать потребителям не заключать договоры страхования, в которых перечисленные выше условия отсутствуют.

Договор страхования считается заключенным на условиях, содержащихся в правилах страхования, если в договоре страхования (полисе) прямо указывается на их применение и правила страхования приложены к этому договору. Вручение страхователю правил страхования при заключении договора страхования должно удостоверяться записью в договоре.

В тех случаях, когда договор страхования заключен в пользу выгодоприобретателя, в нем может быть не указано имя выгодоприобретателя. Если выгодоприобретатель не указан в договоре страхования, то страховая выплата производится законным наследникам застрахованного. При осуществлении выгодоприобретателем или наследниками застрахованного прав по такому договору страховщику должен быть предъявлен полис.