ГОСТ Р 57056-2016 Руководство по защите прав потребителей услуг добровольного страхования. Имущественное страхование. Общие требования (Переиздание)

     4.3 Условия о страховых случаях

Подлежат страхованию только такие события (страховые случаи), о наступлении или невозможности наступления которых стороны не знали и не должны были знать при заключении договора страхования.

Наиболее распространенные страховые риски (события) при страховании имущества:

1. "Пожар" - повреждение или утрата (гибель) имущества вследствие возникновения огня, способного самостоятельно распространяться вне мест, специально предназначенных для его разведения и поддержания, а также воздействия на имущество возникших в результате такого огня продуктов горения (дыма и т.д.), либо высокой температуры, либо проведения правомерных действий по тушению пожара, в том числе использование автоматических систем пожаротушения.

Обычно, если это специально не оговорено в Правилах страхования или договоре, не являются страховыми случаями при страховании от пожара:

- событие, возникшее в результате перепада напряжения в сети электропитания, короткого замыкания независимо от их причины, не повлекшее возникновения огня (пламени), если эти события не вызваны пожаром;

- убытки от повреждений огнем, причиненные застрахованному имуществу в результате его обработки огнем, теплом или иного термического воздействия на него с целью его переработки или в иных целях (например, для сушки, варки, глажения, копчения, жарки, горячей обработки и т.д.).

2. "Взрыв" - повреждение или утрата (гибель) имущества вследствие взрыва газопроводов, котлов и иных емкостей или механизмов, предназначенных для хранения, транспортировки или переработки (использования) газа, употребляемого в бытовых или промышленных целях, либо взрывчатых веществ.

Не являются страховыми случаями при страховании от взрыва события, возникшие в результате незаконного хранения страхователем взрывчатых веществ.

3. "Повреждения водой" - повреждение или утрата (гибель) имущества вследствие воздействия на него воды или иной жидкости из водопроводных, канализационных, отопительных, охлаждающих систем или систем кондиционирования либо проникновение воды из соседних помещений, не принадлежащих страхователю.

Обычно, если это специально не оговорено в Правилах страхования или договоре, не являются страховыми случаями при страховании от повреждения водой события, возникшие в результате:

- проникновения атмосферных осадков (в том числе дождя, снега, града) через окна и двери, специально проделанные отверстия, не предусмотренные проектом;

- проникновения атмосферных осадков (в том числе дождя, снега, града) в строения через кровлю (включая места сопряжения водоприемных воронок с кровлей), чердачные помещения, панельные швы или отверстия, образовавшиеся из-за ветхости или строительных дефектов;

- замерзания, размораживания систем отопления, вентиляции и кондиционирования воздуха, наружных и внутренних сетей водопровода, канализации строений;

- нарушения страхователем правил и сроков эксплуатации водопроводных, канализационных, отопительных и противопожарных систем.

4. "Механическое повреждение" - повреждение или утрата (гибель) имущества в результате наезда на него транспортных средств, навала судов, падения летательных аппаратов или их частей, грузов либо иных предметов, падающих с летательного аппарата, а также воздействия на застрахованное имущество воздушной ударной волны, образующейся при падении, проведения капитального ремонта или переустройства (перепланировки, переоборудования) соседних помещений, не принадлежащих страхователю; проведения строительных работ третьими лицами за пределами многоквартирного дома или строения, в котором находится объект страхования; падения осветительных опор, деревьев, строительных кранов и других строительных механизмов и т.п.

5. "Противоправные действия третьих лиц" - утрата или повреждение имущества в результате хищения (кража, грабеж, разбой), вандализма либо иного умышленного уничтожения или повреждения имущества, в том числе путем поджога, взрыва или иным опасным способом, либо попытки совершения указанных деяний.

6. Причинение ущерба, хищение или угон транспортного средства (объект страхования его владельцем или в его пользу - "Каско").

Обычно, если это специально не оговорено в Правилах страхования или договоре, не является страховым случаем при страховании от противоправных действий третьих лиц кража имущества без незаконного проникновения в помещение.

Утрата или повреждение имущества в результате хищения (кража, грабеж, разбой) не признается страховым случаем, если ущерб причинен вследствие:

- хищения, совершенного лицами, проживающими совместно со страхователем, ведущими с ним совместное хозяйство или работающими у страхователя;

- хищения, произошедшего при отключенной или неисправной системе охранной сигнализации застрахованного объекта, если в договоре страхования оговорено наличие системы охранной сигнализации на застрахованном объекте;

- хищения имущества, находящегося вне застрахованного строения (крыша, наружные фасады строения, территория приусадебного участка), если в Правилах страхования или договоре не оговорено иное;

- утраты застрахованного имущества, не являющейся результатом хищения.

7. "Стихийное бедствие" - повреждение или утрата (гибель) имущества в результате землетрясения, бури, вихря, урагана, удара молнии, наводнения, смерча, извержения вулкана или действия природного подземного огня, оползня, селя, лавины или камнепада, а также иных опасных природных явлений, в том числе атмосферных осадков (града, ливня, снега), если эти события признаны опасными природными явлениями уполномоченным органом государственной власти.

Обычно не признается страховым случаем при страховании от стихийного бедствия:

- причинение ущерба застрахованному имуществу вследствие давления снега, за исключением выпадения снега (ливневого снега) в количестве, необычном для данной местности, но не менее 20 мм за период не более 12 часов подряд, следствием чего явилось разрушение несущих конструкций;

- воздействие грунтовых (почвенных) вод или подтопление, имеющее систематический (повторяющийся) характер.

В договор добровольного имущественного страхования может быть включено как страхование отдельных рисков, так и их сочетание, например: