• Текст документа
  • Статус
Недействующий

ПРАВИТЕЛЬСТВО КАБАРДИНО-БАЛКАРСКОЙ РЕСПУБЛИКИ

ПОСТАНОВЛЕНИЕ

от 11 октября 2003 года N 288-ПП

Об утверждении стандартов ипотечного жилищного кредитования на территории Кабардино-Балкарской Республики

(Утратило силу: постановление Правительства Кабардино-Балкарской Республики от 15.07.2009 года N 199-ПП, НГР: RU07000200900188)

В соответствии со статьями 5, 13, 17 Закона Кабардино-Балкарской Республики от 20 мая 2002 года N 36-РЗ "О развитии ипотечного жилищного кредитования в Кабардино-Балкарской Республике" Правительство Кабардино-Балкарской Республики постановляет:

1. Утвердить стандарты ипотечного жилищного кредитования на территории Кабардино-Балкарской Республики (приложение 1).

2. Рекомендовать открытому акционерному обществу "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию" определить в качестве регионального оператора по Кабардино-Балкарской Республике республиканский фонд жилищного строительства Кабардино-Балкарской Республики.

3. Рекомендовать Председателю Правительства Кабардино-Балкарской Республики Х.Д. Чеченову подписать трехстороннее Соглашение о сотрудничестве по становлению и развитию системы долгосрочного ипотечного жилищного кредитования на территории Кабардино-Балкарской Республики между открытым акционерным обществом "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию", Правительством Кабардино-Балкарской Республики и республиканским фондом жилищного строительства Кабардино-Балкарской Республики (приложение 2).

4. Рекомендовать Республиканскому фонду жилищного строительства Кабардино-Балкарской Республики (далее - региональному оператору):

- заключить Соглашение о сотрудничестве по становлению и развитию системы долгосрочного ипотечного жилищного кредитования на территории Кабардино-Балкарской Республики с открытым акционерным обществом "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию" (приложение 3);

- обеспечить согласование с открытым акционерным обществом "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию" кредитных организаций, страховых, оценочных и риэлтерских компаний для участия в программе развития системы ипотечного жилищного кредитования в Кабардино-Балкарской Республике.

5. Министерству экономического развития и торговли Кабардино-Балкарской Республики (Х.В. Шеожев) предусматривать при формировании республиканской инвестиционной программы Кабардино-Балкарской Республики на 2004 год и последующие годы выделение средств на обеспечение обязательств регионального оператора перед открытым акционерным обществом "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию".

6. Контроль за исполнением настоящего постановления возложить на министра экономического развития и торговли Кабардино-Балкарской Республики X. В. Шеожева.

Председатель Правительства

Кабардино-Балкарской Республики

X. Чеченов

СТАНДАРТЫ ИПОТЕЧНОГО ЖИЛИЩНОГО КРЕДИТОВАНИЯ НА ТЕРРИТОРИИ КАБАРДИНО-БАЛКАРСКОЙ РЕСПУБЛИКИ

Утверждены
постановлением Правительства КБР
от 11 октября 2003 N288-ПП


Настоящие стандарты ипотечного жилищного кредитования на территории кабардино-балкарской республики (далее - Стандарты) разработаны в целях:

- внедрения надёжных процедур предоставления, сопровождения и рефинансирования ипотечных кредитов (займов);

- становления и развития системы ипотечного жилищного кредитования с использованием модели организации рефинансирования кредитных и иных организаций через федерального оператора вторичного ипотечного рынка - ОАО "Агентство ипотечного жилищного кредитования" (далее - Агентство) с участием региональных специализированных структур (региональных операторов).

Стандарты Агентства включают:

I.Требования к:


а) основным участникам ипотечного жилищного кредитования на условиях Агентства (далее - участники программы) (кредитным организациям, иным (небанковским) организациям, страховым, риэлтерским и оценочным компаниям) и порядок взаимодействия между ними;

б) основным параметрам ипотечных сделок;

в) оценке платежеспособности заемщика;

г) страховому обеспечению ипотечных сделок.

II.Стандарты:


а) выдачи ипотечных кредитов (займов);

б) выкупа ипотечных кредитов (займов, закладных) региональным оператором у первоначального залогодержателя;

в) выкупа ипотечных кредитов (займов, закладных) Агентством у регионального

оператора;

г) сопровождения выкупленных Агентством ипотечных кредитов (займов, закладных).

Термины и определения, встречающиеся в настоящих Стандартах


Стандарты - свод взаимоувязанных правил, положений и форм документов, устанавливающих единые требования к участникам ипотечного жилищного кредитования на условиях ОАО "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию", содержанию, построению и оформлению документации по системе долгосрочного ипотечного жилищного кредитования в целях обеспечения законности правоотношений и сделок, работ и услуг, а также технической и информационной совместимости документации.

Жилое помещение - отдельная квартира в многоквартирном доме, а также отдельно стоящий жилой дом (коттедж для постоянного проживания), на которые в установленном законом порядке оформлено право собственности и которые расположены на территории того же субъекта РФ, где осуществляется кредитование заемщика.

Заемщики - физические лица, с которыми заключаются кредитные договоры и/или договоры займа на приобретение жилого помещения, подлежащего залогу в качестве обеспечения надлежащего исполнения обязательств по ипотечным кредитам (займам).

Кредитный договор - соглашение, заключаемое в письменной форме путём составления одного документа между кредитной организацией (кредитором) и заёмщиком, в соответствии с которым кредитор обязуется предоставить денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором и настоящими Стандартами, для приобретения заёмщиком жилого помещения с его последующим залогом (ипотекой), а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Договор займа - соглашение, заключаемое в письменной форме путём составления одного документа между юридическим лицом (заимодавцем) и физическим лицом (заёмщиком), в соответствии с которым заимодавец передаёт в собственность заёмщику денежные средства в размере и на условиях, предусмотренных договором и настоящими Стандартами, для приобретения заёмщиком жилого помещения с его последующим залогом (ипотекой), а заемщик обязуется возвратить полученную сумму (сумму займа) и уплатить проценты на неё.

Договор купли-продажи квартиры - соглашение, заключаемое в письменной форме путём составления одного документа между собственником жилого помещения (продавцом) и заёмщиком (покупателем), в соответствии с которым продавец обязуется передать в собственность заёмщика жилое помещение, а заёмщик обязуется принять в собственность это жилое помещение и за счёт как привлечённых, так и собственных средств уплатить за него определенную договором денежную сумму (цену) как единовременно в полном объёме, так и по частям (в рассрочку). При рассрочке платежа между сторонами возникают кредитные обязательства.

Договор об ипотеке - соглашение, заключаемое в письменной форме путём составления одного документа, по которому одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой (кредитному договору, договору займа и др.), имеет право на получение удовлетворения своих денежных требований к должнику (заемщику) по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя (должника-заёмщика) преимущественно перед другими кредиторами залогодателя.

Смешанный договор купли-продажи и ипотеки квартиры - соглашение, заключаемое в письменной форме путём составления одного документа между собственником жилого помещения (продавцом), покупателем (заёмщиком) и кредитором (заимодавцем), предоставляющим денежные средства заёмщику для приобретения этого жилого помещения с передачей его в залог (ипотеку), который объединяет в себе договор купли-продажи квартиры и договор об ипотеке.

Ипотечный кредит (заём) - денежные средства, выдаваемые на длительный срок кредитной или иной организацией под залог недвижимого имущества.

Ипотечный пул - совокупность прав требования, вытекающих из денежных обязательств по ипотечным кредитам (займам, закладным), с устанавливаемыми настоящими Стандартами характеристиками.

Закладная - именная ценная бумага, удостоверяющая право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой жилого помещения, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на жилое помещение, обремененное ипотекой.

Передача прав по закладной - действия, совершённые в соответствии с действующим законодательством путём заключения сделки в простой письменной форме (договора купли-продажи закладной) с производством на закладной лицом, передающим права, отметки о новом владельце закладной и передачей ее по акту приема-передачи новому владельцу.

Ипотечная сделка - действия физических и/или юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей. В целях понимания настоящих Стандартов - совокупность сделок, направленных на заключение кредитного договора (договора займа) на предоставление ипотечного кредита (займа), а также иных договоров, обеспечивающих исполнение обязательств заемщиком по кредитному договору (договору займа), отвечающая требованиям, установленным действующим законодательством и настоящими Стандартами.

Региональный оператор - юридическое лицо, действующее от своего имени или от имени Агентства, осуществляющее привлечение инвестиций в сферу ипотечного кредитования и рефинансирующее организации, выдающие ипотечные кредиты (займы) как. за счёт собственных, так и привлечённых средств, с последующей передачей их Агентству.

Предварительные условия - условия, без соблюдения которых Агентство вправе не вступать в договорные отношения с региональным оператором.

I. ТРЕБОВАНИЯ К:


а) основным участникам программы (кредитным организациям, иным (небанковским) организациям, страховым, риэлтерским и оценочным компаниям) и порядок взаимодействия менаду ними

Основными участниками программы являются:

- администрации субъектов Российской Федерации;

- региональные операторы;

- кредитные организации (банки и небанковские кредитные организации);

- иные (небанковские) организации;

- страховые компании;

- оценочные компании;

-риэлтерские компании.

Порядок взаимодействия Агентства и участников программы заключается в следующем:

1. Агентство заключает с администрацией субъекта РФ и рекомендованным ей региональным оператором соглашение о сотрудничестве по становлению и развитию системы долгосрочного ипотечного жилищного кредитования на территории субъекта РФ.

2. Региональный оператор согласовывает с Агентством кредитные организации и иные структуры (первичных кредиторов), страховые, оценочные и, при необходимости, риэлтерские компании для участия в программе.

При невыполнении требований Агентство вправе отказать в согласовании конкретного участника ипотечного рынка.

Требования, предъявляемые к региональному оператору:

устойчивое финансовое положение;

опыт работы на рынке ипотечного жилищного кредитования, за исключением вновь созданных;

основная деятельность - ипотека;

достаточность собственного капитала;

гарантии третьих лиц (администраций) по обязательствам регионального оператора перед Агентством (в случае недостаточности собственного капитала для выполнения своих обязательств перед Агентством);

независимость от партнёров, привлекаемых в качестве участников программы ипотечного кредитования, и их специализация на каком-либо одном виде услуг (например, оценщик, риэлтер и т.д.).

Требования, предъявляемые к кредитным организациям:

наличие банковской лицензии, разрешающей кредитование физических лиц;

соблюдение нормативов ЦБ России и безубыточная деятельность в течение последних двух лет;

опыт работы по выдаче и сопровождению (обслуживанию) кредитов, выдаваемых физическим лицам, в т.ч. ипотечных кредитов;

положительное аудиторское заключение за последний финансовый год.

Требования, предъявляемые к иным (небанковским) организациям:

наличие свидетельства о регистрации в качестве юридического лица;

соблюдение установленных законом нормативов (в случаях, если деятельность такой организации регулируется специальным законом);

опыт работы по выдаче и сопровождению (обслуживанию) займов, в том числе ипотечных, выдаваемых физическим лицам;

положительное аудиторское заключение за последний финансовый год.

Требования, предъявляемые к страховым компаниям:

устойчивое финансовое положение;

лицензии установленной законом формы на соответствующие виды страхования и/или лицензия установленной законом формы на право осуществления комплексного ипотечного страхования;

положительное аудиторское заключение за последний финансовый год;

опыт работы на страховом рынке;

рейтинговая оценка независимого рейтингового агентства, признанного на рынке данных услуг (Моdу's, АМВЕSТ, "Эксперт-РА", Standart & Роогs и др.).

Страховые компании обязаны ежегодно представлять выгодоприобретателю отчёты о сделанных в истекшем году заёмщиками страховых взносах. Отчёт представляется не позднее 20 января года, следующего за отчётным.

Требования, предъявляемые к оценщикам:

независимость оценщика по критериям, установленным законодательством;

наличие договора страхования гражданской ответственности оценщика;

устойчивое финансовое положение (для оценщиков - юридических лиц);

лицензии установленной законом формы;

членство в Российском обществе оценщиков и/или Российской коллегии оценщиков; согласование (рекомендации) Российского общества оценщиков и/или Российской коллегии оценщиков и/или других учреждений по согласованию с Агентством.

Требования, предъявляемые к риэлтерам:

наличие сертификата установленного образца на осуществление риэлтерской деятельности, выданной уполномоченным органом;

опыт работы в качестве сертифицированного риэлтера более года;

наличие в штате риэлтера аттестованных в установленном порядке специалистов, осуществляющих риэлтерскую деятельность;

наличие договора страхования, предусматривающего страхование ответственности риэлтера по видам осуществляемой им деятельности;

согласование (рекомендации) Российской гильдии риэлтеров и/или других по согласованию с Агентством.

б) основным параметрам ипотечных сделок

валюта кредита (займа) - российские рубли;

валюта погашения денежного обязательства и уплаты процентов - российские рубли;

сумма кредита (займа) - не более 70 % стоимости жилого помещения в соответствии с договором или оценкой независимого оценщика (во внимание принимается минимальная сумма);

минимально допустимый размер первоначального взноса на покупку жилья определяется в соответствии с руководством по выдаче ипотечных кредитов (займов), права по которым удостоверены закладными (далее - Руководство);

минимальная сумма ипотечного кредита (займа) устанавливается Агентством для каждого региона отдельно;

процентная ставка по денежному обязательству - фиксированная, утверждаемая Агентством с возможностью её изменения в сторону уменьшения;

срок денежного обязательства - 14 - 242 месяца;

порядок погашения денежного обязательства и уплаты процентов - ежемесячные аннуитетные платежи, состоящие из суммы процентов за пользование кредитом и суммы в погашение основного долга по кредиту (займу);

право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, и право залога на жилое помещение, обремененное ипотекой, удостоверяется закладной;

наличие страхового обеспечения ипотечных сделок;

предмет ипотеки - жилое помещение (коммунальные квартиры в залог не принимаются);

отчет о результатах оценки, представляемый оценщиком, должен соответствовать требованиям действующего законодательства об оценочной деятельности.

в) оценке платежеспособности заемщика

Платежеспособность заемщика определяется величиной кредитного риска и максимально допустимым размером кредита (займа) исходя из коэффициента П/Д (платеж/доход) с учётом соотношения между суммой кредита (займа) и стоимостью залогового имущества (коэффициент К/3).

г) страховому обеспечению ипотечных кредитных сделок

1) Страхователь по договорам страхования - заемщик.

2) Первый выгодоприобретатель - кредитная или иная организация, предоставившая ипотечный кредит (или заём). В случае передачи прав по закладной права выгодоприобретателя переходят к региональному оператору с последующей передачей прав Агентству.

3) Сумма страхового возмещения на каждую конкретную дату периода кредитования (займа) - не менее остатка ссудной задолженности, увеличенного на десять процентов. Выплата страхового возмещения производится на счета выгодоприобретателя.

4) Срок действия договоров страхования - не менее срока кредитования (заимствования) плюс один рабочий день.

5) Страховые премии - уплачиваются либо разовым платежом за весь срок страхования, либо периодической (ежегодной) уплатой в течение срока действия договора страхования.

6) Страхование осуществляется за счет средств заемщика (созаемшика).

7) Страхование должно обеспечивать страхование:

- жизни и потери трудоспособности заемщика (созаемщика);

- риска утраты и повреждения жилого помещения - предмета ипотеки;

- риска утраты права собственности владельца жилого помещения. Допускается использование комплексного договора (полиса) страхования, включающего все указанные выше виды страхования.

Если предметом залога является жилое помещение, приобретаемое на первичном рынке (у застройщика), страхование риска утраты права собственности владельца такого жилого помещения по согласованию с Агентством может не производиться.

8) Максимальная ответственность страховой компании по застрахованным рискам ипотечного кредитования (заимствования) определяется Агентством исходя из финансового положения конкретной страховой компании.

II. СТАНДАРТЫ:

а) выдачи ипотечных кредитов (займов)

Ипотечные кредиты (займы) выдаются кредитными или иными организациями физическим лицам, выступающим в качестве заёмщиков, с соблюдением требований настоящих Стандартов.

При выдаче ипотечных кредитов (займов) кредитные и иные организации руководствуются следующими формами документов:

1. Кредитный договор.

2. Договор займа.

3. Договор об ипотеке жилого помещения.

4. Закладная.

5. Договор купли-продажи жилого помещения.

6. Смешанный договор купли-продажи и ипотеки жилого помещения.

7. Закладная (для смешанного договора купли-продажи и ипотеки жилого помещения).

8. Кредитный договор (для смешанного договора купли-продажи и ипотеки жилого помещения).

9. Договоры страхования:

9.1. жизни и потери трудоспособности заёмщика;

9.2. недвижимого имущества;

9.3. потери имущества в результате утраты права собственности.

10. Комплексный договор страхования (полис), включающий в себя все виды страхования (в случае, если заключается один договор вместо трёх, предусмотренных п.9 настоящего раздела).

б) выкупа ипотечных кредитов (займов, закладных) региональным оператором у первоначального залогодержателя

Региональным оператором осуществляется выкуп только тех ипотечных кредитов (займов, закладных) у первоначального залогодержателя, которые выданы с соблюдением требований настоящих Стандартов.

Выкуп ипотечных кредитов (займов, закладных) региональным оператором рекомендуется осуществлять в соответствии с заключаемым с кредитной или иной организацией соглашением о сотрудничестве и с использованием следующих форм договоров:

1. Соглашение о сотрудничестве регионального оператора с кредитной организацией.

2. Договор купли-продажи закладной (пула закладных).

3. Акт приема-передачи закладной к договору купли-продажи закладной.

4. Договор по обслуживанию платежей заемщика.

Если между региональным оператором и кредитной или иной организацией достигнуто соглашение об обратном выкупе такой организацией дефолтных закладных, то в случае, когда после приобретения региональным оператором ипотечных кредитов (займов, закладных) возникает необходимость требования от кредитной или иной организации обратного выкупа закладных или их замены, то рекомендуется применять следующие формы документов:

1. Требование об обратном выкупе ипотечного кредита (займа, закладной).

2. Договор обратного выкупа (купли-продажи) закладной (заключается одновременно с договором купли-продажи закладных при выкупе региональным оператором у кредитной или иной организации ипотечных кредитов (займов, закладных).

3. Акт приёма-передачи закладной к договору обратного выкупа (купли-продажи) закладной.

4. Договор купли-продажи закладных (в случае замены одной закладной на другую).

В случае замены закладных применяются формы актов приёма-передачи закладных и оригиналов документов, предусмотренных для договора купли-продажи закладных.

в) выкупа ипотечных кредитов (займов, закладных) Агентством у регионального оператора (кредитных и иных организаций)

Порядок выкупа Агентством ипотечных кредитов (займов, закладных) у регионального оператора:

Агентство осуществляет выкуп у регионального оператора только тех ипотечных кредитов (займов, закладных), которые выданы кредитной или иной организацией с соблюдений требований настоящих Стандартов.

При этом Агентство вправе выкупать у регионального оператора только те ипотечные кредиты (займы, закладные), которые отвечают на момент выкупа (рефинансирования) следующим условиям:

валюта кредита (займа) - российские рубли;

валюта погашения денежного обязательства и уплаты процентов - российские рубли;

процентная ставка по денежному обязательству - фиксированная, обеспечивающая доходность Агентства в определяемом им размере;

минимальный срок денежного обязательства - не менее одного года;

максимальный срок денежного обязательства - не более 20 лет;

непогашенный размер денежного обязательства - не более 70 % от стоимости приобретаемого жилого помещения на дату оценки;

порядок погашения денежного обязательства и уплаты процентов - ежемесячные аннуитетные платежи, состоящие из суммы процентов за пользование кредитом и суммы в погашение основного долга по кредиту (займу);

право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, и право залога на жилое помещение, обремененное ипотекой, удостоверено закладной;

наличие страхового обеспечения ипотечных сделок;

предмет ипотеки - жилое помещение (коммунальные квартиры в залог не принимаются);

отчет о результатах оценки, предоставляемый оценщиком, должен соответствовать действующему законодательству об оценочной деятельности.

Выкуп ипотечных кредитов (займов, закладных) у регионального оператора осуществляется в соответствии со следующими формами документов:

1. Договор купли-продажи закладных с отсрочкой поставки.

2. Акт приёма-передачи закладных.

3. Перечень документов из кредитного дела заёмщика.

4. Договор купли-продажи закладных (ипотечного пула).

5. Отчёт о проведённом анализе (андеррайтинге) заёмщика и/или жилого помещения, и/или ипотечной кредитной сделки.

6. Договор об оказании услуг.

7. Договор по обслуживанию платежей заёмщиков (в случае, если региональным оператором является кредитная организация).

8. Договор поручительства.

Если после приобретения Агентством ипотечных кредитов (займов, закладных) возникает необходимость требования от регионального оператора обратного выкупа закладных или их замены, то применяются следующие формы документов:

1. Требование об обратном выкупе ипотечного кредита (займа, закладной).

2. Договор обратного выкупа (купли-продажи) закладной (заключается одновременно с договором купли-продажи закладных при выкупе Агентством у регионального оператора ипотечных кредитов (займов, закладных).

3. Акт приёма-передачи закладной к договору обратного выкупа (купли-продажи) закладной.

4. Договор купли-продажи закладных.

В случае замены закладных применяются формы актов приёма-передачи закладных и оригиналов документов, предусмотренных для договора купли-продажи закладных.

г) сопровождения выкупленных Агентством ипотечных кредитов (займов, закладных)

После передачи прав по закладной Агентству региональный оператор осуществляет от своего имени в интересах и по поручению Агентства сопровождение выкупленных Агентством ипотечных кредитов (займов, закладных) в соответствии со следующими формами документов:

- Договор об оказании услуг с представлением:

ежемесячного отчета о фактически сделанных заемщиками платежах;

ежемесячного отчета о не поступивших от заемщиков платежах;

уведомления о не поступившем платеже.

отчета о проверке состояния заложенного имущества.

- Договор по обслуживанию платежей заёмщиков (заключается между региональным оператором и кредитной организацией, а если региональный оператор - банк - то между региональным оператором-банком и Агентством).

Для обеспечения сохранности закладных Агентство и/или региональный оператор после выкупа прав по закладным осуществляют хранение закладных в депозитариях кредитных организаций (банков), с которыми у Агентства существуют договорные отношения. Утверждение кредитных организаций (банков), в которых будут открыты депозитарные счета хранения выкупленных Агентством и/или региональным оператором закладных, в обязательном порядке согласовываются и утверждаются Агентством.

Приложение 2

к постановлению Правительства КБР

11 октября 2003 г. N 288-ПП

СОГЛАШЕНИЕ о сотрудничестве по становлению и развитию системы долгосрочного ипотечного жилищного кредитования на территории Кабардино-Балкарской Республики между ОАО "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию", Правительством Кабардино-Балкарской Республики и республиканским фондом жилищного строительства КБР


N_______________________

Настоящее соглашение заключено между сторонами-участниками, указанными ниже, подписано в Москве "__" _____200_ года в количестве трёх экземпляров: по одному для каждой из сторон соглашения, причем все экземпляры имеют равную правовую силу.

Правительство Кабардино-Балкарской Республики, именуемое в дальнейшем Правительство, действующее на основании Конституции КБР, в лице Председателя Правительства КБР Чеченова Хусейна Джабраиловича, республиканский фонд жилищного строительства КБР, именуемый в дальнейшем Региональный оператор, в лице директора фонда Кумыкова Мухамеда Зарифовича, действующего на основании Устава, и открытое акционерное общество "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию", именуемое в дальнейшем Агентство, в лице генерального директора Семеняки Александра Николаевича, действующего на основании Устава,

вместе именуемые Стороны,

ПРИНИМАЯ за основу действующее законодательство, регламентирующее деятельность в области ипотечного кредитования государственных и муниципальных органов, а также иных организаций независимо от формы собственности,

УЧИТЫВАЯ, что Агентство, Правительство и Региональный оператор действуют в соответствии с Концепцией развития системы ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации, одобренной постановлением Правительства РФ от 11 января 2000 г. N 28 "О мерах по развитию системы ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации" (с изменениями от 12 апреля 2001 г., 8 мая 2002 г.),

ПОЛАГАЯ, что сотрудничество между Агентством, Правительством я Региональным оператором в деле развития долгосрочного ипотечного кредитования населения будет способствовать развитию рынка жилья и формированию класса собственников,

ПРИЗНАВАЯ необходимость обеспечения стандартизации и унификации в области долгосрочного ипотечного кредитования и будучи убеждены в необходимости принятия соответствующего правового документа, регулирующего взаимоотношения Сторон в области ипотеки,

ПРИНЯЛИ РЕШЕНИЕ заключить настоящее Соглашение и договорились о нижеследующем:

1. ПРЕДМЕТ СОГЛАШЕНИЯ

1.1. Предметом настоящего Соглашения является сотрудничество Сторон в области становления и развития системы долгосрочного ипотечного жилищного кредитования (далее - Ипотечного кредитования) на территории Кабардино-Балкарской Республики по следующим направлениям:

1.1.1. Разработка и осуществление Ипотечного кредитования различных категорий граждан под залог (ипотеку) приобретаемого, имеющегося жилья или строящегося под имеющееся жилье, включая рефинансирование Агентством ипотечных кредитов (займов), выдаваемых банками и иными организациями;

1.1.2. Становление системы Ипотечного кредитования на основе внедрения надежных стандартов и процедур предоставления и обслуживания долгосрочных ипотечных кредитов (займов), утверждаемых Агентством;

1.1.3. Формирование нормативно-правовой базы, способствующей развитию Ипотечного кредитования, в том числе:

- внесение изменений в региональное законодательство, регулирующее исполнение органами опеки и попечительства при выдаче заключений, связанных с правами

несовершеннолетних при передаче жилых помещений в ипотеку, обращения взыскания и реализацией предмета ипотеки;

- изменений, предусматривающих сокращение сроков регистрации договоров купли-продажи жилья и договоров об ипотеке, заключаемых в рамках настоящего Соглашения, а также по уменьшению суммы сборов (пошлин) за регистрацию данных договоров;

1.1.4. Создание единой информационной системы, включающей соответствующие экономические, социальные и статистические данные, необходимые для выполнения условий настоящего Соглашения, в том числе о спросе и предложениях на жилые помещения.

1.2. Стороны согласны в целях организации долгосрочного сотрудничества по созданию и развитию первичного и вторичного рынков Ипотечного кредитования, включая рефинансирование Агентством ипотечных кредитов (займов), выдаваемых банками и иными организациями, принять на себя обязательства в соответствии с настоящим Соглашением.

2. ОБЯЗАТЕЛЬСТВА СТОРОН

2.1 Правительство принимает на себя следующие обязательства:

2.1.1. Обеспечить создание нормативно-правовой базы, формирующей условия для развития Ипотечного кредитования на территории КБР путём:

а) разработки и утверждения в установленном порядке республиканского закона и/или нормативных актов по развитию Ипотечного кредитования;

б) принятия правовых актов, регулирующих вопросы социальной защиты граждан в случае обращения взыскания на жилое помещение, обременённое ипотекой;

в) включения в проект закона КБР о республиканском бюджете КБР статьи, предусматривающей расходы в соответствии с п.2.1.5 настоящего Соглашения;

г) разработки и принятия нормативных правовых актов, устанавливающих порядок предоставления субсидий отдельным категориям граждан при приобретении ими жилых помещений.

2.1.2. Совместно с Агентством и Региональным оператором разработать единую информационную систему, предусмотренную п. 1.1.4 Соглашения, обеспечивать её финансирование и обновление на регулярной основе.

2.1.3. В случае расторжения настоящего Соглашения по инициативе Регионального оператора обеспечить правопреемство исполнения ипотечной программы с возложением обязанностей согласно настоящему Соглашению на другого Регионального оператора.

2.1.4. Осуществлять контроль за финансово-хозяйственной деятельностью Регионального оператора в рамках предоставляемых Правительством гарантий согласно п.2.1.5 настоящего Соглашения с учетом того, что деятельность Регионального оператора в соответствии с настоящим Соглашением должна являться его основной хозяйственной деятельностью.

2.1.5. Ежегодно предусматривать в республиканском бюджете КБР денежные средства, необходимые для предоставления отдельным категориям граждан, указанным в п. 1.1.1 и подпункте "г" п.2.1 настоящего Соглашения, субсидий при приобретении ими жилья в собственность, и осуществлять контроль за их целевым использованием.

2.1.6. Установить максимальные пределы стоимости 1 кв. м. общей площади и максимальный размер общей площади жилого помещения, приобретаемого отдельными категориями граждан с использованием предоставляемых Правительством субсидий согласно п.1.1.1, подпункту "г" п.2.1 и п.2.1.5 Соглашения в рамках его реализации совместно с Агентством Ипотечного кредитования.

2.1.7. В случае обращения взыскания на жилое помещение, выступающее предметом ипотеки в рамках реализации совместно с Агентством программы Ипотечного кредитования, оказывать содействие Агентству и Региональному оператору по реализации предмета залога и отселению из него проживающих граждан в жилые помещения согласно подпункту "б" п. 2.1.1 ст.2.1 настоящего Соглашения с целью обеспечения конституционных прав граждан на жилище.

2.1.8. Принимать меры по внедрению необходимых для развития системы Ипотечного кредитования стандартов и методических рекомендаций, разрабатываемых Агентством.

2.1.9. Оказывать иную необходимую помощь при реализации Агентством и Региональным оператором совместных проектов по Ипотечному кредитованию.

2.1.10. Функции координатора по обязательствам Правительства по настоящему Соглашению возлагаются на Министерство экономического развития и торговли Кабардино-Балкарской республики

2.2. Региональный оператор принимает на себя следующие обязательства:

2.2.1. Совместно с Правительством и Агентством разработать в соответствии с п. 1.1.4 настоящего Соглашения единую информационную систему, необходимую разработки и реализации Ипотечного кредитования, и обеспечивать её обновление на регулярной основе.

2.2.2. Осуществлять мониторинг за общим состоянием рынка жилья и факторами риска, включая экономические показатели, миграционные процессы населения, изменение социальной обстановки, а также другие показатели и процессы, влияющие на рынок жилья в Кабардино-Балкарской Республике.

2.2.3. Разработать и организовать систему кратко- и долгосрочного прогнозирования ситуации на рынке жилья в республике.

2.2.4. Регулярно обмениваться с Агентством информацией, получаемой согласно пп.2.2.1-2.2.3 настоящего Соглашения.

2.2.5. В случае задержки поступления очередного ежемесячного платежа по денежным обязательствам из Ипотечных кредитов, переданных Агентству, утраты или повреждения предмета ипотеки, предъявления иска о признании закладной либо договоров, в обеспечение которых она выдана, недействительными либо наступления иных событий, способных повлиять на надлежащее исполнение заёмщиком своих обязательств (далее - Дефолт закладной) выплачивать Агентству в течение 6 (шести) месяцев с даты наступления Дефолта закладной, в том числе за счёт собственных средств, ежемесячные платежи по денежным обязательствам из Ипотечных кредитов.

2.2.6. По требованию Агентства в течение 15 дней с даты получения данного требования производить замену или обратное приобретение прав по закладным, переданным Агентству, в следующих случаях:

а) при Дефолте закладной согласно подпункту 2.2.5 п.2.2 настоящего Соглашения, требование по которой может быть предъявлено Агентством не ранее истечения шестимесячного срока;

б) при допущении заёмщиком просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 (двенадцати) месяцев, даже если каждая просрочка незначительна;

в) в случае предъявления к заёмщику третьим лицом иска с требованием наложения ареста либо обращения взыскания на предмета ипотеки;

г) в случае выявления Агентством после приобретения прав но закладной задолженности заемщика по исполнению денежных обязательств по закладной либо существенного несоответствия объема переданных прав правам, заявленным Региональным оператором при передаче прав по закладной и оплаченным Агентством;

д) при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком любого из обязательств, предусмотренных кредитным договором, договором займа, договором купли-продажи и ипотеки квартиры, закладной, договорами страхования;

е) при выявлении в представленном Региональным оператором отчете о результатах андеррайтинга либо иных документах, подготовленных от имени Регионального оператора, недостоверной информации.

2.2.7. Конкретный порядок взаимодействия Агентства и Регионального оператора определяется отдельным Соглашением.

Агентство принимает на себя следующие обязательства:

2.3.1. Выработать стандарты, процедуры и требования, предъявляемые к различным участникам процесса Ипотечного кредитования.

2.3.2. Содействовать разработке и формированию нормативно-правовой базы, способствующей становлению и развитию системы Ипотечного кредитования на территории Кабардино-Балкарской Республики.

2.3.3. При заключении договоров (соглашений) в сфере Ипотечного кредитования между Агентством, Региональным оператором, участниками региональной ипотечной программы и Правительством предоставить через Регионального оператора участникам региональной программы разработанные Агентством необходимые инструктивные и методологические материалы, отражающие стандарты, процедуры и требования, предъявляемые ко всему процессу Ипотечного кредитования.

2.3.4. При условии соблюдения настоя1цего Соглашения, требований и стандартов Агентства осуществлять на постоянной основе рефинансирование Регионального оператора путём приобретения прав по удостоверяемым закладными денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой жилого помещения, в объеме, определяемом договором купли-продажи закладных, заключаемым между Агентством и Региональным оператором.

2.3.5. Обеспечить организацию обучения персонала Регионального оператора и других участников региональной ипотечной программы по программе Ипотечного кредитования.

3. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН И ФОРС-МАЖОР

3.1. В случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения своих обязательств по настоящему Соглашению Стороны несут ответственность в соответствии с законодательством РФ.

3.2. Агентство при невыполнении обязательств, предусмотренных п.2.3.4 настоящего Соглашения, несёт ответственность в случаях и размерах, определяемых отдельным соглашением, заключаемым с Региональным оператором.

3.3. Региональный оператор за отказ в замене или обратном выкупе закладных на условиях, предусмотренных пп.2.2.5 и 2.2.6 настоящего Соглашения, несёт ответственность в порядке, определяемом отдельным соглашением, заключаемым с Агентством.

3.4. В случае невыполнения Правительством ц.2.1.5 настоящего Соглашения Агентство вправе приостановить исполнение своих обязательств.

Расторжение настоящего Соглашения, в том числе частичное во внесудебном порядке, допускается только по соглашению Сторон.

3.5. Стороны не несут ответственности за задержки в исполнении или неисполнение обязательств по настоящему Соглашению, если задержки или неисполнение произошли вследствие обстоятельств непреодолимой силы. В число таких обстоятельств входят: войны, военные действия, мятежи, саботаж, забастовки, пожары, взрывы, наводнения или иные стихийные бедствия, издание нормативных актов запретительного характера государственными органами Российской Федерации либо субъектов Федерации, или органами местного самоуправления.

3.6. Немедленно после получения информации о наступлении любых обстоятельств, задерживающих исполнение или иным образом препятствующих исполнению настоящего Соглашения, Стороны письменно уведомляют об этом друг друга.

3.7. Если обстоятельство непреодолимой силы вызывает существенное нарушение или неисполнение обязательств по настоящему Соглашению, длящееся более 180 (ста восьмидесяти) календарных дней, каждая Сторона имеет право прекратить действие настоящего Соглашения после подачи другой Стороне предварительного, за 30 (тридцать) календарных дней письменного уведомления о своем намерении прекратить действие Договора.

4. ПОРЯДОК РАЗРЕШЕНИЯ СПОРОВ

4.1. Споры, которые могут возникнуть при исполнении условий настоящего Соглашения, Стороны будут стремиться разрешать дружеским путем в порядке досудебного разбирательства: путем переговоров, обмена письмами, уточнением условий договора, составлением необходимых протоколов, дополнений и изменений, обмена телеграммами, факсами и др. При этом каждая из Сторон вправе претендовать на наличие у нее в письменном виде результатов разрешения возникших вопросов.

4.2. При не достижении взаимоприемлемого решения Стороны вправе передать спорный вопрос на разрешение в судебном порядке в Арбитражный суд г. Москвы.

5. ПРОЧИЕ УСЛОВИЯ

5.1. Настоящее Соглашение основывается на добровольном волеизъявлении Сторон, которые обязуются добросовестно и неукоснительно выполнять принятые на себя обязательства, воздерживаться от действий, которые могли бы нанести экономический

1 или иной ущерб друг другу.

5.2. Положения настоящего Соглашения не могут рассматриэаться как создающие благоприятствующие условия для деятельности отдельного хозяйствующего субъекта, которые могут иметь своим результатом ограничение конкуренции или ущемление интересов иных хозяйствующих субъектов.

5.3. В настоящее Соглашение могут вноситься изменения и дополнения, которые оформляются соответствующими соглашениями (договорами) и подписываются уполномоченными представителями Сторон.

5.4. Настоящее Соглашение вступает в силу со дня его подписания всеми Сторонами и сроком действия не ограничено. Смена собственника Стороны или его руководителя не является основанием для расторжения настоящего Соглашения.

5.5. Расторжение настоящего Соглашения допускается по инициативе любой Стороны с предварительным уведомлением не менее чем за 1 (один) год до даты расторжения Соглашения.

5.6. При расторжении Соглашения по инициативе Регионального оператора Правительство обеспечивает исполнение возложенных на Регионального оператора обязанностей до даты расторжения и/или осуществляет правопреемство согласно п.2.1.3 Соглашения. В данном случае действие Соглашения не прекращается, а правопреемник присоединяется к настоящему Соглашению.

6. ПОДПИСИ СТОРОН

Правительство Кабардино-Балкарской Республики

360028, КБР, г.Нальчик, пр.Ленина, 27 телефон: 40-29-70

Х.Д.Чеченов

Республиканский фонд жилищного строительства КБР

360000, КБР, г.Нальчик, ул.И.Арманд, 43 "а" телефон: 40-94-47

М.З.Кумыков

Открытое акционерное общество "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию"

117418, г.Москва, ул.Новочерёмушкинская, 69 "б". телефон.775-47-40.

А.Н.Семеняка

Об утверждении стандартов ипотечного жилищного кредитования на территории Кабардино-Балкарской Республики

Название документа: Об утверждении стандартов ипотечного жилищного кредитования на территории Кабардино-Балкарской Республики

Номер документа: 288-ПП

Вид документа: Постановление Правительства Кабардино-Балкарской Республики

Принявший орган: Правительство Кабардино-Балкарской Республики

Статус: Недействующий

Опубликован: Кабардино-Балкарская правда N 291 от 28.11.2003
Дата принятия: 11 октября 2003

Дата редакции: 11 октября 2003