ПРАВИТЕЛЬСТВО КАБАРДИНО-БАЛКАРСКОЙ РЕСПУБЛИКИ
ПОСТАНОВЛЕНИЕ
от 11 октября 2003 года N 288-ПП
Об утверждении стандартов ипотечного жилищного кредитования на территории Кабардино-Балкарской Республики
(Утратило силу: постановление Правительства Кабардино-Балкарской Республики от 15.07.2009 года N 199-ПП, НГР: RU07000200900188)
В соответствии со статьями 5, 13, 17 Закона Кабардино-Балкарской Республики от 20 мая 2002 года N 36-РЗ "О развитии ипотечного жилищного кредитования в Кабардино-Балкарской Республике" Правительство Кабардино-Балкарской Республики постановляет:
1. Утвердить стандарты ипотечного жилищного кредитования на территории Кабардино-Балкарской Республики (приложение 1).
2. Рекомендовать открытому акционерному обществу "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию" определить в качестве регионального оператора по Кабардино-Балкарской Республике республиканский фонд жилищного строительства Кабардино-Балкарской Республики.
3. Рекомендовать Председателю Правительства Кабардино-Балкарской Республики Х.Д. Чеченову подписать трехстороннее Соглашение о сотрудничестве по становлению и развитию системы долгосрочного ипотечного жилищного кредитования на территории Кабардино-Балкарской Республики между открытым акционерным обществом "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию", Правительством Кабардино-Балкарской Республики и республиканским фондом жилищного строительства Кабардино-Балкарской Республики (приложение 2).
4. Рекомендовать Республиканскому фонду жилищного строительства Кабардино-Балкарской Республики (далее - региональному оператору):
- заключить Соглашение о сотрудничестве по становлению и развитию системы долгосрочного ипотечного жилищного кредитования на территории Кабардино-Балкарской Республики с открытым акционерным обществом "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию" (приложение 3);
- обеспечить согласование с открытым акционерным обществом "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию" кредитных организаций, страховых, оценочных и риэлтерских компаний для участия в программе развития системы ипотечного жилищного кредитования в Кабардино-Балкарской Республике.
5. Министерству экономического развития и торговли Кабардино-Балкарской Республики (Х.В. Шеожев) предусматривать при формировании республиканской инвестиционной программы Кабардино-Балкарской Республики на 2004 год и последующие годы выделение средств на обеспечение обязательств регионального оператора перед открытым акционерным обществом "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию".
6. Контроль за исполнением настоящего постановления возложить на министра экономического развития и торговли Кабардино-Балкарской Республики X. В. Шеожева.
Председатель Правительства
Кабардино-Балкарской Республики
X. Чеченов
Утверждены
постановлением Правительства КБР
от 11 октября 2003 N 288-ПП
СТАНДАРТЫ ИПОТЕЧНОГО ЖИЛИЩНОГО КРЕДИТОВАНИЯ НА ТЕРРИТОРИИ КАБАРДИНО-БАЛКАРСКОЙ РЕСПУБЛИКИ
Настоящие стандарты ипотечного жилищного кредитования на территории кабардино-балкарской республики (далее - Стандарты) разработаны в целях:
- внедрения надёжных процедур предоставления, сопровождения и рефинансирования ипотечных кредитов (займов);
- становления и развития системы ипотечного жилищного кредитования с использованием модели организации рефинансирования кредитных и иных организаций через федерального оператора вторичного ипотечного рынка - ОАО "Агентство ипотечного жилищного кредитования" (далее - Агентство) с участием региональных специализированных структур (региональных операторов).
Стандарты Агентства включают:
I.Требования к:
а) основным участникам ипотечного жилищного кредитования на условиях Агентства (далее - участники программы) (кредитным организациям, иным (небанковским) организациям, страховым, риэлтерским и оценочным компаниям) и порядок взаимодействия между ними;
б) основным параметрам ипотечных сделок;
в) оценке платежеспособности заемщика;
г) страховому обеспечению ипотечных сделок.
II.Стандарты:
а) выдачи ипотечных кредитов (займов);
б) выкупа ипотечных кредитов (займов, закладных) региональным оператором у первоначального залогодержателя;
в) выкупа ипотечных кредитов (займов, закладных) Агентством у регионального
оператора;
г) сопровождения выкупленных Агентством ипотечных кредитов (займов, закладных).
Термины и определения, встречающиеся в настоящих Стандартах
Стандарты - свод взаимоувязанных правил, положений и форм документов, устанавливающих единые требования к участникам ипотечного жилищного кредитования на условиях ОАО "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию", содержанию, построению и оформлению документации по системе долгосрочного ипотечного жилищного кредитования в целях обеспечения законности правоотношений и сделок, работ и услуг, а также технической и информационной совместимости документации.
Жилое помещение - отдельная квартира в многоквартирном доме, а также отдельно стоящий жилой дом (коттедж для постоянного проживания), на которые в установленном законом порядке оформлено право собственности и которые расположены на территории того же субъекта РФ, где осуществляется кредитование заемщика.
Заемщики - физические лица, с которыми заключаются кредитные договоры и/или договоры займа на приобретение жилого помещения, подлежащего залогу в качестве обеспечения надлежащего исполнения обязательств по ипотечным кредитам (займам).
Кредитный договор - соглашение, заключаемое в письменной форме путём составления одного документа между кредитной организацией (кредитором) и заёмщиком, в соответствии с которым кредитор обязуется предоставить денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором и настоящими Стандартами, для приобретения заёмщиком жилого помещения с его последующим залогом (ипотекой), а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Договор займа - соглашение, заключаемое в письменной форме путём составления одного документа между юридическим лицом (заимодавцем) и физическим лицом (заёмщиком), в соответствии с которым заимодавец передаёт в собственность заёмщику денежные средства в размере и на условиях, предусмотренных договором и настоящими Стандартами, для приобретения заёмщиком жилого помещения с его последующим залогом (ипотекой), а заемщик обязуется возвратить полученную сумму (сумму займа) и уплатить проценты на неё.
Договор купли-продажи квартиры - соглашение, заключаемое в письменной форме путём составления одного документа между собственником жилого помещения (продавцом) и заёмщиком (покупателем), в соответствии с которым продавец обязуется передать в собственность заёмщика жилое помещение, а заёмщик обязуется принять в собственность это жилое помещение и за счёт как привлечённых, так и собственных средств уплатить за него определенную договором денежную сумму (цену) как единовременно в полном объёме, так и по частям (в рассрочку). При рассрочке платежа между сторонами возникают кредитные обязательства.
Договор об ипотеке - соглашение, заключаемое в письменной форме путём составления одного документа, по которому одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой (кредитному договору, договору займа и др.), имеет право на получение удовлетворения своих денежных требований к должнику (заемщику) по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя (должника-заёмщика) преимущественно перед другими кредиторами залогодателя.
Смешанный договор купли-продажи и ипотеки квартиры - соглашение, заключаемое в письменной форме путём составления одного документа между собственником жилого помещения (продавцом), покупателем (заёмщиком) и кредитором (заимодавцем), предоставляющим денежные средства заёмщику для приобретения этого жилого помещения с передачей его в залог (ипотеку), который объединяет в себе договор купли-продажи квартиры и договор об ипотеке.
Ипотечный кредит (заём) - денежные средства, выдаваемые на длительный срок кредитной или иной организацией под залог недвижимого имущества.
Ипотечный пул - совокупность прав требования, вытекающих из денежных обязательств по ипотечным кредитам (займам, закладным), с устанавливаемыми настоящими Стандартами характеристиками.
Закладная - именная ценная бумага, удостоверяющая право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой жилого помещения, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на жилое помещение, обремененное ипотекой.
Передача прав по закладной - действия, совершённые в соответствии с действующим законодательством путём заключения сделки в простой письменной форме (договора купли-продажи закладной) с производством на закладной лицом, передающим права, отметки о новом владельце закладной и передачей ее по акту приема-передачи новому владельцу.
Ипотечная сделка - действия физических и/или юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей. В целях понимания настоящих Стандартов - совокупность сделок, направленных на заключение кредитного договора (договора займа) на предоставление ипотечного кредита (займа), а также иных договоров, обеспечивающих исполнение обязательств заемщиком по кредитному договору (договору займа), отвечающая требованиям, установленным действующим законодательством и настоящими Стандартами.
Региональный оператор - юридическое лицо, действующее от своего имени или от имени Агентства, осуществляющее привлечение инвестиций в сферу ипотечного кредитования и рефинансирующее организации, выдающие ипотечные кредиты (займы) как. за счёт собственных, так и привлечённых средств, с последующей передачей их Агентству.
Предварительные условия - условия, без соблюдения которых Агентство вправе не вступать в договорные отношения с региональным оператором.
I. ТРЕБОВАНИЯ К:
а) основным участникам программы (кредитным организациям, иным (небанковским) организациям, страховым, риэлтерским и оценочным компаниям) и порядок взаимодействия менаду ними
Основными участниками программы являются:
- администрации субъектов Российской Федерации;
- региональные операторы;
- кредитные организации (банки и небанковские кредитные организации);
- иные (небанковские) организации;
- страховые компании;
- оценочные компании;
-риэлтерские компании.
Порядок взаимодействия Агентства и участников программы заключается в следующем:
1. Агентство заключает с администрацией субъекта РФ и рекомендованным ей региональным оператором соглашение о сотрудничестве по становлению и развитию системы долгосрочного ипотечного жилищного кредитования на территории субъекта РФ.
2. Региональный оператор согласовывает с Агентством кредитные организации и иные структуры (первичных кредиторов), страховые, оценочные и, при необходимости, риэлтерские компании для участия в программе.
При невыполнении требований Агентство вправе отказать в согласовании конкретного участника ипотечного рынка.
Требования, предъявляемые к региональному оператору:
устойчивое финансовое положение;
опыт работы на рынке ипотечного жилищного кредитования, за исключением вновь созданных;
основная деятельность - ипотека;
достаточность собственного капитала;
гарантии третьих лиц (администраций) по обязательствам регионального оператора перед Агентством (в случае недостаточности собственного капитала для выполнения своих обязательств перед Агентством);
независимость от партнёров, привлекаемых в качестве участников программы ипотечного кредитования, и их специализация на каком-либо одном виде услуг (например, оценщик, риэлтер и т.д.).
Требования, предъявляемые к кредитным организациям:
наличие банковской лицензии, разрешающей кредитование физических лиц;
соблюдение нормативов ЦБ России и безубыточная деятельность в течение последних двух лет;
опыт работы по выдаче и сопровождению (обслуживанию) кредитов, выдаваемых физическим лицам, в т.ч. ипотечных кредитов;
положительное аудиторское заключение за последний финансовый год.
Требования, предъявляемые к иным (небанковским) организациям:
наличие свидетельства о регистрации в качестве юридического лица;
соблюдение установленных законом нормативов (в случаях, если деятельность такой организации регулируется специальным законом);
опыт работы по выдаче и сопровождению (обслуживанию) займов, в том числе ипотечных, выдаваемых физическим лицам;
положительное аудиторское заключение за последний финансовый год.
Требования, предъявляемые к страховым компаниям:
устойчивое финансовое положение;
лицензии установленной законом формы на соответствующие виды страхования и/или лицензия установленной законом формы на право осуществления комплексного ипотечного страхования;
положительное аудиторское заключение за последний финансовый год;
опыт работы на страховом рынке;
