Проект N 249606-5
Вносится Правительством
Российской Федерации
РОССИЙСКАЯ ФЕДЕРАЦИЯ
ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ЗАКОН
О внесении изменений в некоторые
законодательные акты Российской Федерации
(в части регулирования секьюритизации финансовых активов)
Статья 1
Внести в Федеральный закон "О банках и банковской деятельности" (в редакции Федерального закона от 3 февраля 1996 года N 17-ФЗ) (Ведомости Съезда народных депутатов РСФСР и Верховного Совета РСФСР, 1990, N 27, ст. 357; Собрание законодательства Российской Федерации, 1996, N 6, ст. 492; 2001, N 26, ст. 2586; N 33, ст. 3424; 2003, N 27, ст. 2700; N 52, ст. 5033; 2004, N 27, ст. 2711; N 31, ст. 3233; 2005, N 1, ст. 45; 2007, N 31, ст. 4011; N 41, ст. 4845) следующие изменения:
1) статью 8 дополнить частями следующего содержания:
"Кредитная организация обязана раскрывать следующую информацию по заключенным ею договорам финансирования под уступку денежного требования:
существенные условия договора, требования по которому уступает или обязуется уступить кредитная организация, а также информация об изменении существенных условий такого договора (в том числе о пролонгации договора, реструктуризации долга);
существенные условия договора финансирования под уступку денежного требования;
внутренние процедуры кредитной организации, связанные с осуществлением уступки денежных требований (порядок согласования (утверждения) сделки, процедура оценки риска и т.п.);
информация о должнике по уступаемому денежному требованию (в том числе уровень кредитного риска, информация об исполнении должником обязательств по договору, иная информация);
методы, правила и процедуры, используемые кредитной организацией при оценке финансового положения должника, в том числе перечень информации, используемой для такой оценки;
информация о финансовом агенте по договору финансирования под уступку денежного требования;
оценочная стоимость уступаемых по договору денежных требований;
порядок финансирования финансовым агентом под уступку денежных требований кредитной организацией;
риски кредитной организации, связанные с уступкой денежного требования (в том числе обязательства кредитной организации по обратному приобретению денежного требования, по предоставлению финансовому агенту денежных средств или иных финансовых активов).
Кредитная организация обязана раскрывать информацию, предусмотренную частью шестой настоящей статьи, по формам, в порядке и сроки, установленные Банком России.";
2) статью 26 дополнить частью следующего содержания:
"Справки по номинальным счетам и счетам (вкладам), права по которым переданы в залог, могут быть предоставлены третьим лицам в случаях и порядке, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации.";
3) часть третью статьи 27 после слов "в кредитной организации," дополнить словами "если иное не предусмотрено федеральным законом,".
Статья 2
Внести в часть первую Гражданского кодекса Российской Федерации (Собрание законодательства Российской Федерации, 1994, N 32, ст. 3301; 2009, N 1, ст. 14) следующие изменения:
1) статью 334 дополнить пунктом 2_1 следующего содержания:
"2_1. Законом могут быть установлены особенности залога движимого имущества, обеспечивающего исполнение по отдельным видам обязательств. В этом случае общие правила о залоге, содержащиеся в настоящем Кодексе, применяются к залогу движимого имущества, обеспечивающего исполнение таких обязательств, в случаях, когда законом не установлены иные правила.";
2) пункт 4 статьи 338 признать утратившим силу.
Статья 3
Пункт 3 статьи 1 Федерального закона от 26 декабря 1995 года N 208-ФЗ "Об акционерных обществах" (Собрание законодательства Российской Федерации, 1996, N 1, ст. 1; 2001, N 33, ст. 3423) после слов "страховой деятельности" дополнить словами ", а также специализированных финансовых обществ".
Статья 4
Внести в часть вторую Гражданского кодекса Российской Федерации (Собрание законодательства Российской Федерации, 1996, N 5, ст. 410; N 34, ст. 4025; 1997, N 43, ст. 4903; 2003, N 2, ст. 160; 2005, N 1, ст. 45; N 30, ст. 3100; 2006, N 52, ст. 5497) следующие изменения:
1) в статье 824:
в абзаце первом пункта 1 слова "из предоставления клиентом товаров" заменить словами "из обязательства клиента по предоставлению товаров";
дополнить пунктами 3 и 4 следующего содержания:
"3. Уступка денежного требования по соглашению сторон может быть зарегистрирована в уполномоченном государственном органе. Порядок осуществления регистрации уступки денежных требований определяется Правительством Российской Федерации.
Регистрация уступки денежного требования подтверждает право финансового агента на это денежное требование. Регистрация уступки денежного требования не является основанием возникновения, изменения или прекращения права финансового агента на это денежное требование.
В случае, если уступка одного и того же денежного требования была осуществлена клиентом (кредитором) двум и более финансовым агентам, приоритет права финансового агента на уступленное денежное требование определяется на основании очередности, в которой данные о его уступке были зарегистрированы в порядке, установленном Правительством Российской Федерации, независимо от момента заключения договора финансирования под уступку денежного требования. Если ни одна из таких уступок денежного требования не была зарегистрирована в установленном порядке, приоритет определяется на основании очередности заключения соответствующих договоров финансирования под уступку денежного требования.
4. Правила об уступке требований, определенные настоящей главой, применяются также к иным сделкам уступки требований, совершаемым для обеспечительных целей в случаях, предусмотренных законом.";
2) в статье 826:
абзац первый пункта 1 изложить в следующей редакции:
"1. Предметом уступки, под которую предоставляется финансирование, может быть как денежное требование, которое возникает в момент заключения договора об уступке или до его заключения (существующее требование), так и денежное требование, которое возникает после заключения договора об уступке (будущее требование). Предметом уступки может быть совокупность денежных требований, вытекающих из различных оснований (оптовая уступка), а также часть денежного требования.";
первое предложение пункта 2 изложить в следующей редакции:
"2. При уступке будущего требования оно переходит к финансовому агенту в момент его возникновения, если иная, более поздняя, дата не определена договором.";
дополнить пунктом 3 следующего содержания:
"3. В случаях, предусмотренных законом, при уступке будущего требования оно считается перешедшим к финансовому агенту с момента заключения договора финансирования под уступку денежного требования.";
3) пункт 2 статьи 827 изложить в следующей редакции:
"2. Денежное требование, являющееся предметом уступки, признается действительным, если клиент обладает правом на передачу денежного требования и должник не имеет и не будет иметь никаких возражений или прав на зачет.";
4) в статье 828:
пункт 1 после слова "должником" дополнить словами " либо между клиентом и лицом, которым ему было уступлено денежное требование,";
пункт 2 изложить в следующей редакции:
"2. Положение, установленное пунктом 1 настоящей статьи, не освобождает клиента от обязательств или ответственности перед стороной такого соглашения в связи с уступкой требования в нарушение существующего соглашения о ее запрете или ограничении. Однако другая сторона такого соглашения не может расторгнуть договор финансирования под уступку денежного требования только на основании этого нарушения.";
5) статью 830 изложить в следующей редакции:
"Статья 830. Исполнение денежного требования должником финансовому агенту
1. Если иное не предусмотрено договором между клиентом и финансовым агентом, клиент и (или) финансовый агент могут направить должнику уведомление об уступке, содержащее указания о порядке исполнения денежного требования, которое было уступлено. После направления указанного уведомления указания о порядке исполнения такого денежного требования может направить только финансовый агент.
В соответствии с указаниями о порядке исполнения денежного требования, предусмотренными настоящим пунктом, могут быть изменены только лицо, в отношении которого должник должен произвести платеж, его адрес или счет.
2. После получения должником уведомления об уступке денежного требования с учетом положений настоящей статьи надлежащим исполнением уступленного денежного требования является его исполнение должником финансовому агенту.
Если в уведомлении об уступке денежного требования содержатся иные указания об исполнении или если должник после уведомления получил в письменной форме иные указания от финансового агента, надлежащим исполнением является исполнение в соответствии с этими указаниями.
3. Если должник получает уведомление об уступке денежного требования от финансового агента, он имеет право потребовать от клиента и (или) финансового агента представить ему в течение разумного срока надлежащее доказательство того, что уступка от клиента финансовому агенту и любые предшествующие уступки были совершены. Если клиент и (или) финансовый агент таких доказательств не представят, должник вправе исполнить денежное требование таким образом, как если бы он не получал уведомления о его уступке.
Надлежащим доказательством уступки денежного требования считается любой исходящий от клиента и адресованный должнику документ в письменной форме, в котором указывается, что уступка совершена.";
6) в статье 831:
в пункте 1:
после слов "на все суммы" дополнить словами "и иные поступления, в том числе возвращенные товары, вещи и ценные бумаги, переданные в качестве отступного";
после слов "полученные им суммы" дополнить словами "и иные поступления";
дополнить пунктом 3 следующего содержания:
"3. Если договором финансирования под уступку денежного требования не предусмотрено иное и независимо от того, направлено ли уведомление об уступке денежного требования:
1) если исполнение по уступленному требованию произведено финансовому агенту, он имеет право удерживать все полученное от должника по уступленному требованию, в том числе возвращенные товары. Указанное право финансового агента не затрагивает права третьего лица на преимущественное удовлетворение требований за счет уступленного требования;
2) если исполнение по уступленному требованию произведено клиенту, финансовый агент имеет право требовать выплаты клиентом сумм, полученных от должника, а также передачи ему товаров, возвращенных клиенту по уступленному требованию.
В отношении третьего лица финансовый агент имеет право на преимущественное удовлетворение своих требований из стоимости этих поступлений в той мере, в какой он пользуется преимущественным правом на все суммы и иные поступления, получаемые им от должника во исполнение уступленного требования. Указанное право возникает, если клиент получил исполнение по указанию финансового агента о хранении поступлений для финансового агента либо поступления хранятся клиентом отдельно и могут быть выделены из других активов клиента, в том числе в случае открытия отдельного банковского счета;
3) если исполнение произведено должником иному третьему лицу, чем указал финансовый агент, по отношению к которому финансовый агент имеет право на преимущественное удовлетворение своих требований из стоимости полученного имущества, финансовый агент вправе требовать от третьего лица выплаты ему сумм, полученных от должника, а также обратить взыскание на товары, возвращенные такому лицу по уступленному требованию.
Финансовый агент не может удерживать и требовать больше того, что причитается ему в соответствии с положениями пунктов 1 и 2 настоящей статьи.";
7) в статье 832:
пункт 1 изложить в следующей редакции:
"1. В случае обращения финансового агента к должнику с требованием произвести платеж должник вправе ссылаться в отношении финансового агента на все вытекающие из договора с клиентом или любого другого договора, являющегося частью той же сделки, возражения или право на зачет, которые должник мог бы использовать, если бы уступка требования не была совершена.
Соглашением между должником и клиентом может быть предусмотрен отказ должника от права на возражения и на зачет, кроме возражений, связанных с действиями финансового агента, содержащими признаки мошенничества, либо возражений, связанных с недееспособностью должника. Такое соглашение должно быть заключено в письменной форме и может быть изменено только на основании письменного соглашения, подписанного должником.
Несоблюдение письменной формы соглашения об отказе от возражений и об отмене такого соглашения влечет недействительность этого соглашения.";
дополнить пунктом 3 следующего содержания:
"3. Соглашения между клиентом и должником, заключенные до получения должником уведомления об уступке требования, которые затрагивают права финансового агента, имеют силу в отношении финансового агента, и последний приобретает по указанным соглашениям соответствующие права.
Соглашения между клиентом и должником после уведомления об уступке требования не имеют силы против финансового агента, кроме случаев, предусмотренных соглашением между финансовым агентом и клиентом.";
8) статью 833 изложить в следующей редакции:
"Статья 833. Возврат должнику сумм, полученных финансовым агентом
В случае неисполнения клиентом своих обязательств по договору, заключенному с должником, последний не вправе требовать от финансового агента возврата каких-либо сумм, уплаченных клиенту или финансовому агенту.";
