ГОСУДАРСТВЕННАЯ КОРПОРАЦИЯ "АГЕНТСТВО ПО СТРАХОВАНИЮ ВКЛАДОВ"

СООБЩЕНИЕ

Обобщенные данные отчета государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" за 2019 год

В соответствии со статьей 24 Федерального закона от 23 декабря 2003 года N 177-ФЗ "О страховании вкладов в банках Российской Федерации" (далее - Закон о страховании вкладов) государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов" (далее - Агентство) публикует обобщенные данные годового отчета и бухгалтерский баланс за 2019 год. Полный текст годового отчета размещен на официальном сайте Агентства в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" по адресу: www.asv.org.ru (далее - сайт Агентства).

Отчетный год характеризуется продолжающимся сокращением количества страховых случаев и совокупного объема выплат страхового возмещения по вкладам (далее - возмещение), а также завершением участия Агентства в реализации мер по предупреждению банкротства 5 банков.

В то же время интенсивность работы по ликвидации финансовых организаций оставалась высокой на протяжении всего года. К концу 2019 года Агентством одновременно осуществлялась ликвидация 363 банков, 29 негосударственных пенсионных фондов (далее также - НПФ) и 28 страховых организаций. Совокупный объем установленных требований кредиторов указанных финансовых организаций составил 3,3 трлн руб.

С 1 января 2019 года действие системы страхования вкладов (далее также - ССВ) распространено на вклады юридических лиц, отнесенных в соответствии с законодательством Российской Федерации к малым предприятиям, сведения о которых содержатся в Едином реестре субъектов малого и среднего предпринимательства (далее - малые предприятия), что обеспечило для большинства из них защиту от финансовых затруднений в случае отзыва лицензий у банков, через которые они вели свои расчеты и в которых держали депозиты. Это позволило предотвратить снижение уровня занятости и доходов работников более 5 тыс. малых предприятий, обратившихся за получением возмещения по наступившим в 2019 году страховым случаям.

В отчетном периоде Агентство продолжило работу по расширению доступности своих услуг в электронной форме в рамках программы по созданию "Электронного АСВ". Одной из задач, решавшихся в 2019 году, являлось предоставление вкладчикам первых информационных услуг Агентства в федеральной государственной информационной системе "Единый портал государственных и муниципальных услуг (функций)" (далее - ЕПГУ).

В 2019 году успешно продолжена реализация Стратегии развития Агентства на период до 2020 года (далее - Стратегия), утвержденной Советом директоров Агентства.

По своему содержанию Стратегия нацелена на развитие новых и совершенствование имеющихся функций Агентства, на дальнейшее повышение надежности и удобства услуг Агентства для их потребителей.

Непрерывное и бесперебойное функционирование ССВ и системы гарантирования прав застрахованных лиц, на которых распространяется обязательное пенсионное страхование (далее - СГПН), управление ликвидационными процедурами в несостоятельных финансовых организациях, реализация мер по предупреждению банкротства социально и экономически значимых банков способствовали сохранению стабильности финансово-банковской системы. Агентством в кратчайшие сроки обеспечен доступ к застрахованным вкладам нескольким сотням тысяч вкладчиков банков, лишившихся лицензии в 2019 году, что позволило защитить их личные и семейные сбережения, доходы от индивидуального предпринимательства, минимизировать риски нарушения собственных финансовых обязательств в связи с прекращением операций банков, не допустить снижения уровня доверия населения к банковской системе.

1. Обеспечение функционирования системы страхования вкладов

Основные показатели ССВ

По состоянию на 1 января 2019 года в реестре банков - участников ССВ зарегистрировано 757 банков. В течение года в составе участников ССВ произошли следующие изменения.

Исключено из реестра 34 банка, из них 11 - по причине прекращения их деятельности в связи с реорганизацией в форме присоединения к другим банкам - участникам ССВ, 22 - в связи с завершением их ликвидации и 1 банк - по причине прекращения права на привлечение вкладов физических лиц в связи с заменой лицензии и исполнения всех обязательств перед вкладчиками.

Таким образом, по состоянию на 31 декабря 2019 года в ССВ было зарегистрировано 723 банка, в том числе 365 действующих банков, имеющих лицензию на работу с физическими лицами; 6 кредитных организаций без права на открытие новых счетов и прием во вклады средств физических лиц, а также без страховой защиты вкладов малых предприятий; 352 банка, находящихся в процессе конкурсного производства (ликвидации).

В отчетном периоде максимальный размер возмещения в одном банке по обычным вкладам (счетам) составлял 1,4 млн руб. на одного вкладчика, а также 10 млн руб. на одного вкладчика - по 2 отдельным категориям объектов страхования: денежным средствам, размещенным на счетах эскроу, открытых физическими лицами для расчетов по сделкам купли-продажи недвижимости и для расчетов по договорам участия в долевом строительстве.

При исчислении страховых взносов, поступивших в отчетном периоде, применялись следующие ставки: базовая ставка в размере 0,15% расчетной базы за квартал, дополнительная ставка в размере 50% базовой ставки и повышенная дополнительная ставка в размере 500% базовой ставки.

К концу отчетного года совокупный объем застрахованных вкладов достиг 34,7 трлн руб. Размер страховой ответственности Агентства (совокупный объем потенциальных выплат) составил 19,1 трлн руб. (55,0% объема застрахованных вкладов), в том числе по вкладам физических лиц (включая счета индивидуальных предпринимателей) - 18,4 трлн руб. (59,0% объема застрахованных вкладов соответствующей категории), по вкладам юридических лиц (малых предприятий) - 0,7 трлн руб. (19,0% объема застрахованных вкладов соответствующей категории).

Выплата страхового возмещения

В 2019 году в отношении банков - участников ССВ произошло 24 страховых случая с общим объемом страховой ответственности Агентства в размере 56,7 млрд руб. перед 215,9 тыс. вкладчиков (в том числе в размере 2,0 млрд руб. перед 11,5 тыс. малых предприятий).

Страховые выплаты начинались в диапазоне 4-9 рабочих дней со дня наступления страхового случая, средняя длительность периода подготовки к выплатам составила 6,7 рабочего дня.

Всего за отчетный период возмещение на общую сумму 59,5 млрд руб. получили 129,6 тыс. вкладчиков 270 банков.

Количество случаев страхового мошенничества в отчетном периоде существенно снизилось по сравнению с предыдущими годами.

Фонд обязательного страхования вкладов

В соответствии с Законом о страховании вкладов финансовой основой ССВ является фонд обязательного страхования вкладов (далее - ФОСВ).

В целях поддержания финансовой устойчивости ФОСВ с 2015 года действует договор с Банком России о предоставлении Агентству кредита без обеспечения на срок до 5 лет. По состоянию на 31 декабря 2019 года Агентством получено (за вычетом возвращенных средств) 584 млрд руб.

В течение 2019 года на счета ФОСВ поступило 300,2 млрд руб., из них: 192,2 млрд руб. - страховые взносы банков - участников ССВ (в том числе авансом в счет будущих периодов); 76,8 млрд руб. - средства из конкурсной массы ликвидируемых банков в погашение требований по ранее выплаченному возмещению; 30,9 млрд руб. - возврат инвестиционных вложений временно свободных денежных средств ФОСВ.

Платежи со счетов ФОСВ за отчетный год составили 300,3 млрд руб., в том числе: 86,2 млрд руб. - выплата возмещения непосредственно Агентством и компенсация затрат банков-агентов на выплату возмещения вкладчикам; 0,9 млрд руб. - выплата агентского вознаграждения банкам-агентам; 213 млрд руб. - возврат заемных средств, полученных от Банка России.

Размер средств на счетах ФОСВ по состоянию на 31 декабря 2019 года составил 49,9 млрд руб.

Общая сумма доходов от инвестирования средств ФОСВ за 2019 год с учетом переоценки ценных бумаг составила 3 млрд руб., доходность инвестированных средств - 7,6% годовых.

2. Обеспечение функционирования системы гарантирования прав застрахованных лиц, на которых распространяется обязательное пенсионное страхование

По состоянию на 31 декабря 2019 года участниками СГПН являлись 33 НПФ, внесенных Агентством в реестр фондов-участников, а также Пенсионный фонд Российской Федерации. Агентством гарантированы права 76,3 млн человек, формирующих накопительную пенсию в системе обязательного пенсионного страхования. Объем пенсионных накоплений, подпадающих под защиту СГПН, составляет 4,8 трлн руб.

В течение 2019 года из реестра фондов-участников исключены 2 фонда в связи с прекращением их деятельности вследствие присоединения к другим фондам-участникам.

В отчетном периоде произошли первые гарантийные случаи, наступившие при установлении выплат за счет средств пенсионных накоплений, предусмотренные пунктом 1 части 4 статьи 6 Федерального закона от 28 декабря 2013 года N 422-ФЗ "О гарантировании прав застрахованных лиц в системе обязательного пенсионного страхования Российской Федерации при формировании и инвестировании средств пенсионных накоплений, установлении и осуществлении выплат за счет средств пенсионных накоплений". Наступление гарантийных случаев было обусловлено недостатком средств, учтенных на пенсионном счете накопительной пенсии (индивидуальном лицевом счете) застрахованного лица на день установления ему выплаты за счет средств пенсионных накоплений, по сравнению с гарантируемыми Агентством средствами застрахованного лица. Недостаток средств возник в результате того, что застрахованное лицо накануне возникновения у него пенсионных оснований реализовало право на досрочный переход из НПФ, отразившего на счетах своих клиентов убытки по итогам года, в другой НПФ или ПФР.

На основании заявлений, поступивших от 4 фондов-участников и ПФР, осуществлены выплаты гарантийного возмещения на сумму 148 тыс. руб. в отношении 21 застрахованного лица.

Фонд гарантирования пенсионных накоплений

По состоянию на 31 декабря 2019 года размер фонда гарантирования пенсионных накоплений (далее - ФГПН) составил 3,23 млрд руб.

В отчетном периоде поступления в ФГПН составили 1,07 млрд руб., платежи со счетов ФГПН - 148 тыс. руб. (выплата гарантийного возмещения).

Общая сумма доходов от инвестирования средств ФГПН за 2019 год с учетом переоценки ценных бумаг составила 359,8 млн руб., доходность инвестированных средств с учетом переоценки - 12,2% годовых.

3. Деятельность Агентства по предупреждению банкротства банков

Меры по предупреждению банкротства банков

На начало 2019 года меры по предупреждению банкротства реализовывались в отношении 22 банков. В течение года завершены меры по предупреждению банкротства 5 банков с участием Агентства. По одному из завершенных проектов (АО "ВОКБАНК") мероприятия по предупреждению банкротства продолжены Банком России, утвержден план участия Банка России в осуществлении мер по предупреждению банкротства банка.

Таким образом, по состоянию на 31 декабря 2019 года Агентство участвовало в предупреждении банкротства 17 банков.

________________

1 января 2020 г. ПАО "Крайинвестбанк" реорганизован в форме присоединения к РНКБ Банк (ПАО) (инвестор).

Важным событием 2019 года стало досрочное завершение мер по предупреждению банкротства АО "Банк ДОМ.РФ", меры по предупреждению банкротства которого Агентство осуществляло с 2009 года. В результате восстановлено устойчивое финансовое положение банка, улучшено качество его активов, сформированы резервы по проблемным активам.

Крупнейшим проектом Агентства продолжает оставаться АО "БМ-Банк" (прежнее наименование - ОАО "Банк Москвы"), меры по предупреждению банкротства которого осуществляются с 2011 года совместно с инвестором - Банком ВТБ (ПАО).

Управление активами

В предыдущие годы Агентством приобретены активы 11 санируемых банков на общую сумму 209,78 млрд руб.

В отчетном периоде в результате обращения взыскания на заложенное имущество по займам, предоставленным в рамках мер по предупреждению банкротства бывшему инвестору АО КБ "Солидарность" - ООО "АЛИВИКТ", а также АО "ВОК-БАНК", Агентством получены активы на сумму 500,78 млн руб. и 232 млн руб. соответственно.

Агентством осуществлена продажа имущества, ранее приобретенного в ходе осуществления мер по предупреждению банкротства банков, на общую сумму 3,32 млрд руб. В связи с тем, что часть активов продана с рассрочкой платежа, поступления от реализации этих активов в 2019 году составили 1,28 млрд руб. От ранее проданных в рассрочку активов поступило 0,59 млрд руб.

В результате проводимых Агентством мероприятий в целях возврата средств, затраченных на приобретение прав требования, в 2019 году должниками возвращено 1,86 млрд руб.

По состоянию на 31 декабря 2019 года балансовая стоимость активов, приобретенных Агентством в ходе осуществления мер по предупреждению банкротства банков, составила 78,86 млрд руб.

Финансирование мероприятий по предупреждению банкротства банков

Размер средств, фактически израсходованных Агентством на финансирование мер по предупреждению банкротства банков, по состоянию на 31 декабря 2019 года составил 1154,08 млрд руб., из которых средства имущественного взноса Российской Федерации в имущество Агентства составили 67,19 млрд руб., средства имущественного взноса Банка России в имущество Агентства - 2,59 млрд руб.

В 2019 году Агентство погасило кредиты Банка России на сумму 5,99 млрд руб.

4. Деятельность Агентства по управлению конкурсным производством (ликвидацией) в кредитных организациях

Управление ликвидационными процедурами

По состоянию на 31 декабря 2019 года Агентство осуществляло функции конкурсного управляющего (ликвидатора) в 363 кредитных организациях. В 340 из них проводилось конкурсное производство, в 23 - принудительная ликвидация.

В отчетном году Агентство было назначено конкурсным управляющим (ликвидатором) 31 кредитной организацией.

В 2019 году Агентством завершены ликвидационные процедуры в 21 кредитной организации, в 10 из них осуществлялось конкурсное производство, в 11 - принудительная ликвидация.

Средний срок проведения ликвидационных процедур составил 3 года 3 месяца, в том числе конкурсного производства - 4 года 6 месяцев, принудительной ликвидации - 1 год 6 месяцев.

Формирование конкурсной (имущественной) массы для расчетов с кредиторами

С целью формирования в максимально возможном объеме конкурсной массы, являющейся источником для расчетов с кредиторами ликвидируемых банков, проводились мероприятия, включающие поиск, инвентаризацию, оценку и продажу имущества, взыскание задолженности с должников ликвидируемых банков.

За отчетный год в конкурсную массу ликвидируемых кредитных организаций поступило 109,5 млрд руб., в том числе: денежные средства в кассе и на корреспондентских счетах в Банке России, обязательные резервы, а также средства от погашения задолженности в добровольном порядке - 61,1 млрд руб.; средства, полученные от взыскания в принудительном порядке, - 32,4 млрд руб.; от реализации имущества - 16 млрд руб.

С целью взыскания активов ликвидируемых кредитных организаций в 2019 году в арбитражные суды и суды общей юрисдикции Агентством направлено 77 тыс. исковых заявлений на общую сумму 1774 млрд руб.

Удовлетворено 122 тыс. исков (в том числе по поданным ранее отчетного периода исковым заявлениям) на общую сумму 1,1 трлн руб., отказано в удовлетворении 6 тыс. исков на сумму 192 млрд руб., 7 тыс. исков на сумму 278 млрд руб. оставлено без удовлетворения, без рассмотрения и по делам, производство по которым прекращено.

В 2019 году Агентством проведено в установленном федеральным законом порядке 1802 торга имуществом 325 ликвидируемых кредитных организаций.

В составе поступлений в конкурсную массу от реализации имущества наибольший объем приходится на поступления от реализации недвижимости (11,2 млрд руб.), прав требования к юридическим и физическим лицам (3,2 млрд руб.), а также от реализации ценных бумаг (0,8 млрд руб.).

Выявление и оспаривание сомнительных сделок, привлечение к ответственности виновных лиц

В отчетном периоде проведены проверки, направленные на выявление сомнительных сделок, в 32 кредитных организациях. Сделки, целесообразные для оспаривания, выявлены в 29 кредитных организациях.