СТАНДАРТ БАНКА РОССИИ

СТО БР НПС-1.1-2018     

Финансовые сообщения в НПС. Обмен финансовыми сообщениями в НПС при переводе денежных средств по инициативе плательщика

Модели связей

Дата введения: 2018-09-28

Предисловие

ПРИНЯТ И ВВЕДЕН в действие приказом Банка России от 14.09.2018 N ОД-2400 "О введении в действие стандарта СТО БР НПС-1.1-2018 Банка России "Финансовые сообщения в НПС. Обмен финансовыми сообщениями при переводе денежных средств по инициативе плательщика. Модели связей".

Настоящий Стандарт не может быть полностью или частично воспроизведен, тиражирован и распространен в качестве официального издания без разрешения Банка России.

Введение

Настоящий Стандарт содержит описание обмена финансовыми сообщениями в национальной платежной системе (далее - НПС) при переводе денежных средств по инициативе плательщика на обзорном и концептуальном уровнях в соответствии со Стандартом Банка России СТО БР НПС-1.0-2017 "Финансовые сообщения в НПС. Общие положения".

1. Область применения

Настоящий Стандарт рекомендован к использованию организациями при обмене финансовыми сообщениями при переводе денежных средств по инициативе плательщика в валюте Российской Федерации.

Настоящий Стандарт предназначен для:

участников перевода денежных средств;

разработчиков информационного и программного обеспечения, информационных систем.

Положения настоящего Стандарта применяются на добровольной основе, если только в отношении конкретных положений обязательность их применения не установлена нормативными актами Банка России или условиями договоров.

Настоящий Стандарт представляет описание обмена финансовыми сообщениями при переводе денежных средств по инициативе плательщика в НПС. По предложениям участников перевода денежных средств настоящий Стандарт может дополняться ролями и сценариями, принятыми в международной практике.

2. Термины и определения

В настоящем стандарте применяются термины в соответствии с СТО БР НПС-1.0-2017, а также следующие термины.

3. Правила представления моделей связей

Формирование моделей связей, используемых при переводе денежных средств по инициативе плательщика, осуществляется в соответствии с законодательством о НПС и документацией по международным финансовым (платежным) сообщениям на основе Стандарта ISO 20022 (далее документация ISO 20022), в том числе:

1) Законодательство о НПС включает в себя правила осуществления перевода денежных средств, включая процедуры приема к исполнению распоряжений (удостоверение права распоряжения денежными средствами, контроль целостности распоряжений, структурный контроль распоряжений, контроль значений реквизитов распоряжений и контроль достаточности денежных средств и иные процедуры, устанавливаемые банками дополнительно), исполнения распоряжений, отзыва, возврата (аннулирования) распоряжений.

2) В соответствии с законодательством о НПС настоящий Стандарт содержит модель связей при аннулировании распоряжения с использованием финансовых (платежных) сообщений, предусмотренных документацией ISO 20022.

4. Модель связей при переводе денежных средств по инициативе плательщика

4.1. Обзорный уровень

Модель связей при переводе денежных средств по инициативе плательщика предполагает положительное завершение всех видов процедур в ходе перевода денежных средств и включает в себя следующие процессы:

- инициирование распоряжения на перевод денежных средств;

- исполнение распоряжения на перевод денежных средств;

- подтверждение исполнения распоряжения на перевод денежных средств.

Последовательность действий в модели с учетом используемых в ней процессов и ролей приведена на рисунке 1.

Рисунок 1. Модель связей при переводе денежных средств по инициативе плательщика

________________

В межбанковских отношениях подтверждает исполнение распоряжения тот Участник, в котором открыт счет Участника-контрагента.

В межбанковских отношениях подтверждает исполнение распоряжения тот Участник, в котором открыт счет Участника-контрагента.

Плательщик формирует распоряжение о переводе денежных средств и направляет данное распоряжение в Банк плательщика. Корректное распоряжение Банк плательщика принимает к исполнению, о чем сообщает Плательщику. На основании принятого к исполнению распоряжения Банк плательщика направляет в Банк получателя средств межбанковское распоряжение непосредственно или через Посредника (может присутствовать несколько посредников), а также сообщает Плательщику об исполнении распоряжения.

Банк получателя средств и Посредник осуществляют процедуры приема к исполнению и исполнения распоряжений.

Банк получателя средств сообщает Получателю средств об исполнении распоряжения и может предоставить ему исполненное распоряжение.

В ходе выполнения перечисленных процессов предусматриваются следующие роли, представленные в таблице 1.

Таблица 1. Роли

Дополнительно могут присутствовать следующие роли, используемые в международной практике перевода средств: Фактический плательщик, Фактический получатель, Пересылающая организация, Сторона, выставившая счет, если она отличается от Получателя средств или Фактического получателя средств, Сторона, которой выставлен счет, если она отличается от Плательщика или Фактического плательщика, Инструктирующий банк, Проинструктированный банк, Предыдущий инструктирующий банк, Банк, в котором открыт счет для комиссионных сборов.

4.2. Концептуальный уровень

4.2.1. Процесс инициирования распоряжения

Рисунок 2. Связи ролей

Таблица 2. Взаимодействующие роли

4.2.2. Процесс исполнения распоряжения

Рисунок 3. Связи ролей

Таблица 3. Взаимодействующие роли

________________

В случае присутствия более одного Посредника таблица дополняется взаимодействием между Посредником "n" и Посредником "n+1" (Роль "I" и Роль "II" соответственно).