Расчет штрафа за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита

Вопрос:

Подскажите, согласно части 21 ст.5 Федерального Закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", размер штрафа можно рассчитать следующим образом: 20% от суммы непогашенной части основного долга, т.е. не связывая расчет штрафа с количеством просроченных дней Заемщика?

Или же нам необходимо рассчитывать штраф исходя из следующего расчета: непогашенная часть основного долга X 20% X количество дней просрочки/365 дней?