ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

     
ПОЛОЖЕНИЕ

     
от 6 июля 2017 года N 595-П

     

О платежной системе Банка России

(с изменениями на 30 марта 2020 года)
(редакция, действующая с 1 октября 2020 года)

____________________________________________________________________
Утратило силу с 24 ноября 2020 года на основании
положения Банка России от 24 сентября 2020 года N 732-П
____________________________________________________________________

На основании части 9 статьи 20 Федерального закона от 27 июня 2011 года N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" (Собрание законодательства Российской Федерации, 2011, N 27, ст.3872; 2012, N 53, ст.7592; 2013, N 27, ст.3477; N 30, ст.4084; N 52, ст.6968; 2014, N 19, ст.2315, ст.2317; N 43, ст.5803; 2015, N 1, ст.8, ст.14; 2016, N 27, ст.4221, ст.4223; 2017, N 15, ст.2134; N 18, ст.2665) (далее - Федеральный закон от 27 июня 2011 года N 161-ФЗ), статьи 82_3 Федерального закона от 10 июля 2002 года N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" (Собрание законодательства Российской Федерации, 2002, N 28, ст.2790; 2003, N 2, ст.157; N 52, ст.5032; 2004, N 27, ст.2711; N 31, ст.3233; 2005, N 25, ст.2426; N 30, ст.3101; 2006, N 19, ст.2061; N 25, ст.2648; 2007, N 1, ст.9, ст.10; N 10, ст.1151; N 18, ст.2117; 2008, N 42, ст.4696, ст.4699; N 44, ст.4982; N 52, ст.6229, ст.6231; 2009, N 1, ст.25; N 29, ст.3629; N 48, ст.5731; 2010, N 45, ст.5756; 2011, N 7, ст.907; N 27, ст.3873; N 43, ст.5973; N 48, ст.6728; 2012, N 50, ст.6954; N 53, ст.7591, ст.7607; 2013, N 11, ст.1076; N 14, ст.1649; N 19, ст.2329; N 27, ст.3438, ст.3476, ст.3477; N 30, ст.4084; N 49, ст.6336; N 51, ст.6695, ст.6699; N 52, ст.6975; 2014, N 19, ст.2311, ст.2317; N 27, ст.3634; N 30, ст.4219; N 40, ст.5318; N 45, ст.6154; N 52, ст.7543; 2015, N 1, ст.4, ст.37; N 27, ст.3958, ст.4001; N 29, ст.4348, ст.4357; N 41, ст.5639; N 48, ст.6699; 2016, N 1, ст.23, ст.46, ст.50; N 26, ст.3891; N 27, ст.4225, ст.4273, ст.4295; 2017, N 1, ст.46; N 14, ст.1997; N 18, ст.2661, ст.2669; "Официальный интернет-портал правовой информации" (www.pravo.gov.ru), 1 июля 2017 года) (далее - Федеральный закон от 10 июля 2002 года N 86-ФЗ) и в соответствии с решением Совета директоров Банка России (протокол заседания Совета директоров Банка России от 29 июня 2017 года N 14) Банк России устанавливает критерии участия, приостановления и прекращения участия в платежной системе Банка России, порядок взаимодействия между Банком России и участниками платежной системы Банка России (далее - участники платежной системы), порядок осуществления перевода денежных средств в платежной системе Банка России (далее - перевод денежных средств) и применяемые формы безналичных расчетов, порядок осуществления платежного клиринга и расчета, регламент функционирования платежной системы Банка России, порядок взаимодействия платежной системы Банка России с другими платежными системами.

Глава 1. Общие положения

1.1. Термины, используемые в настоящем Положении, применяются в значениях, установленных Федеральным законом от 27 июня 2011 года N 161-ФЗ и Положением Банка России от 19 июня 2012 года N 383-П "О правилах осуществления перевода денежных средств", зарегистрированным Министерством юстиции Российской Федерации 22 июня 2012 года N 24667, 14 августа 2013 года N 29387, 19 мая 2014 года N 32323, 11 июня 2015 года N 37649, 27 января 2016 года N 40831, 31 июля 2017 года N 47578, 24 декабря 2018 года N 53109 (далее - Положение Банка России N 383-П).

(Пункт в редакции, введенной в действие с 1 января 2019 года указанием Банка России от 29 октября 2018 года N 4949-У; в редакции, введенной в действие с 30 августа 2019 года указанием Банка России от 16 июля 2019 года N 5209-У. - См. предыдущую редакцю)     

1.2. Банк России, являясь оператором услуг платежной инфраструктуры в платежной системе Банка России и оператором по переводу денежных средств, осуществляет перевод денежных средств по счетам участников платежной системы, а также клиентов Банка России, не являющихся участниками платежной системы, предоставляя им операционные услуги, услуги платежного клиринга и расчетные услуги.

1.3. Банк России осуществляет перевод денежных средств участников платежной системы с использованием сервиса срочного перевода, сервиса несрочного перевода и сервиса быстрых платежей.

(Абзац в редакции, введенной в действие с 1 января 2019 года указанием Банка России от 29 октября 2018 года N 4949-У. - См. предыдущую редакцию)

Сервис срочного перевода предусматривает выполнение процедур приема к исполнению распоряжений о переводе денежных средств (далее - распоряжения), в том числе проверку достаточности денежных средств, незамедлительно по мере поступления распоряжений в Банк России и процедур исполнения распоряжений незамедлительно после успешного завершения процедур приема к исполнению.

Сервис несрочного перевода предусматривает выполнение процедур приема к исполнению распоряжений, в том числе проверку достаточности денежных средств, а также процедур исполнения распоряжений не ранее наступления периодов времени, определенных регламентом функционирования платежной системы Банка России в соответствии с главой 6 настоящего Положения.

Сервис быстрых платежей предусматривает выполнение круглосуточно в режиме реального времени процедур приема к исполнению распоряжений на сумму менее 600 тысяч рублей незамедлительно по мере поступления распоряжений в операционный центр, платежный клиринговый центр (далее - ОПКЦ) другой платежной системы (далее - внешняя платежная система) и процедур исполнения распоряжений Банком России незамедлительно после успешного завершения процедур приема к исполнению.

(Абзац дополнительно включен с 1 января 2019 года указанием Банка России от 29 октября 2018 года N 4949-У)

1.4. Пункт утратил силу с 1 января 2019 года - указание Банка России от 29 октября 2018 года N 4949-У. - См. предыдущую редакцию.

1.5. Пункт утратил силу с 1 января 2019 года - указание Банка России от 29 октября 2018 года N 4949-У. - См. предыдущую редакцию.

1.6. Пункт утратил силу с 1 января 2019 года - указание Банка России от 29 октября 2018 года N 4949-У. - См. предыдущую редакцию.

1.7. При осуществлении перевода денежных средств с использованием сервиса срочного перевода (далее - срочный перевод) и сервиса несрочного перевода (далее - несрочный перевод) операционные услуги, услуги платежного клиринга и расчетные услуги предоставляются Банком России.

При осуществлении перевода денежных средств с использованием сервиса быстрых платежей операционные услуги, услуги платежного клиринга предоставляются ОПКЦ внешней платежной системы на основании договора о взаимодействии, заключенного между Банком России и оператором внешней платежной системы в соответствии с частью 37 статьи 15 Федерального закона от 27 июня 2011 года N 161-ФЗ (далее - договор о взаимодействии). Услуги платежного клиринга в части проверки достаточности денежных средств и расчетные услуги предоставляются Банком России.

Предоставление операционных услуг, услуг платежного клиринга и расчетных услуг при переводе денежных средств с использованием сервиса быстрых платежей осуществляется в соответствии с приложением 1 к настоящему Положению.

(Пункт в редакции, введенной в действие с 1 января 2019 года указанием Банка России от 29 октября 2018 года N 4949-У. - См. предыдущую редакцию)

1.8. Пункт утратил силу с 30 августа 2019 года - указание Банка России от 16 июля 2019 года N 5209-У. - См. предыдущую редакцию.

1.9. Кредитные организации (их филиалы) обязаны использовать зарегистрированный Банком России знак обслуживания сервиса быстрых платежей при предоставлении своим клиентам услуг по переводу денежных средств с использованием сервиса быстрых платежей, в том числе путем размещения знака обслуживания сервиса быстрых платежей в программном обеспечении, используемом клиентами кредитных организаций (их филиалов) для осуществления операций с использованием сервиса быстрых платежей.

(Пункт дополнительно включен с 1 января 2020 года указанием Банка России от 16 июля 2019 года N 5209-У)

Глава 2. Критерии участия, приостановления и прекращения участия в платежной системе Банка России

2.1. В платежной системе Банка России предусматривается прямое и косвенное участие.

2.2. Прямыми участниками платежной системы (далее - прямой участник) могут быть организации, соответствующие следующим критериям:

организация является кредитной организацией (ее филиалом), Федеральным казначейством или его территориальным органом, иной организацией, которая может являться прямым участником в соответствии с частью 7 статьи 21 Федерального закона от 27 июня 2011 года N 161-ФЗ;

организация имеет банковский (корреспондентский) счет (субсчет) в Банке России в соответствии с договором банковского (корреспондентского) счета (субсчета) (далее - договор счета).

Прямым участником является Банк России в лице подразделений Банка России, информация о которых содержится в Справочнике банковских идентификационных кодов в платежной системе Банка России (далее - Справочник БИК) (далее - подразделения Банка России).

2.3. Косвенными участниками платежной системы (далее - косвенный участник) могут быть организации, соответствующие следующим критериям:

организация может являться участником платежной системы в соответствии с частями 1-3 статьи 21 Федерального закона от 27 июня 2011 года N 161-ФЗ;

(Абзац в редакции, введенной в действие с 1 января 2019 года указанием Банка России от 29 октября 2018 года N 4949-У. - См. предыдущую редакцию)

организация является клиентом кредитной организации (ее филиала) - прямого участника;

организации предоставлен доступ к услугам по переводу денежных средств с использованием распоряжений в электронном виде в соответствии с условиями договора корреспондентского счета (субсчета), заключенного между Банком России и кредитной организацией (ее филиалом) - прямым участником;

организация не является клиентом Банка России.

Прямой участник - кредитная организация (ее филиал) информирует в письменном виде Банк России о соответствии организации критериям, указанным в абзацах втором и третьем настоящего пункта, до включения в договор корреспондентского счета (субсчета) условий о предоставлении организации - косвенному участнику доступа к услугам по переводу денежных средств с использованием распоряжений в электронном виде.

(Абзац дополнительно включен с 1 января 2019 года указанием Банка России от 29 октября 2018 года N 4949-У)

Прямой участник информирует Банк России о случаях прекращения соответствия критериям участия косвенного участника в платежной системе Банка России и прекращает договор счета, заключенный между Банком России и прямым участником, в части, относящейся к косвенному участнику, в следующие сроки:

(Абзац дополнительно включен с 1 января 2019 года указанием Банка России от 29 октября 2018 года N 4949-У)

в случае прекращения соответствия критерию, предусмотренному абзацем вторым настоящего пункта, в течение 10 рабочих дней с даты получения прямым участником соответствующих сведений;

(Абзац дополнительно включен с 1 января 2019 года указанием Банка России от 29 октября 2018 года N 4949-У)

в случае прекращения соответствия критерию, предусмотренному абзацем третьим настоящего пункта, не позднее даты прекращения договора банковского счета, заключенного между прямым участником и косвенным участником.

(Абзац дополнительно включен с 1 января 2019 года указанием Банка России от 29 октября 2018 года N 4949-У)

2.4. Критерии приостановления участия в платежной системе Банка России не устанавливаются.

2.5. Критерием прекращения участия прямого участника - клиента Банка России в платежной системе Банка России является прекращение действия договора счета.

Кредитной организации (ее филиалам) со дня отзыва (аннулирования) у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций оказываются услуги по переводу денежных средств как клиенту Банка России, не являющемуся участником платежной системы.

2.6. Критерием прекращения участия косвенного участника в платежной системе Банка России является прекращение участия в платежной системе Банка России прямого участника, клиентом которого является данный косвенный участник, либо прекращение условий договора счета, заключенного между Банком России и прямым участником, в части, относящейся к косвенному участнику.

2.7. Порядок взаимодействия с Банком России, порядок осуществления перевода денежных средств в платежной системе Банка России и применяемые формы безналичных расчетов, порядок осуществления платежного клиринга и расчета, регламент функционирования платежной системы Банка России, порядок доступа к услугам по переводу денежных средств, порядок досудебного разрешения споров, порядок взаимодействия в рамках платежной системы в спорных и чрезвычайных ситуациях, предусмотренные главами 3-6 настоящего Положения, приложениями 3-5 к настоящему Положению для участников платежной системы, определенных в качестве прямых участников, применяются также в отношении организаций - клиентов Банка России, не являющихся участниками платежной системы, с учетом требований настоящего Положения.

Глава 3. Порядок взаимодействия между Банком России и участниками платежной системы

3.1. Взаимодействие между Банком России и участниками платежной системы, не являющимися подразделениями Банка России, в целях осуществления перевода денежных средств обеспечивается Банком России для данных участников платежной системы, в том числе с участием ОПКЦ внешней платежной системы, посредством предоставления доступа к услугам по переводу денежных средств по банковским (корреспондентским) счетам (субсчетам), открытым прямым участникам.

(Пункт в редакции, введенной в действие с 1 января 2019 года указанием Банка России от 29 октября 2018 года N 4949-У. - См. предыдущую редакцию)

3.2. Доступ к услугам по переводу денежных средств для прямых участников - клиентов Банка России обеспечивается Банком России с использованием распоряжений в электронном виде и (или) на бумажном носителе.

Доступ к услугам по переводу денежных средств для кредитных организаций может обеспечиваться Банком России через их филиалы в соответствии с договором счета, если филиалу кредитной организации открыт корреспондентский субсчет в Банке России.

3.3. Прямые участники имеют доступ к услугам по переводу денежных средств с использованием сервиса срочного перевода и сервиса несрочного перевода.

Прямые участники, являющиеся кредитными организациями (их филиалами) (за исключением кредитных организаций, у которых отозвана лицензия на осуществление банковских операций), которым предоставлен доступ к услугам по переводу денежных средств с использованием распоряжений в электронном виде, имеют доступ к услугам по переводу денежных средств с использованием сервиса быстрых платежей (далее -участник СБП).

(Абзац в редакции, введенной в действие с 30 августа 2019 года указанием Банка России от 16 июля 2019 года N 5209-У. - См. предыдущую редакцию)

Клиенты Банка России, не являющиеся участниками платежной системы, имеют доступ к услугам по переводу денежных средств с использованием сервиса срочного перевода при наличии соответствующих условий в договоре счета.

Подразделения Банка России (за исключением полевых учреждений Банка России) осуществляют срочный перевод и несрочный перевод.

Полевые учреждения Банка России осуществляют несрочный перевод. Осуществление срочного перевода полевыми учреждениями Банка России возможно в случае применения платежных поручений, по которым плательщиком или банком плательщика является полевое учреждение Банка России.

Доступ к услугам по переводу денежных средств для подразделений Банка России, в том числе полевых учреждений Банка России, не имеющих возможности обмена сообщениями по каналам связи, обеспечивается с применением распоряжений на бумажном носителе.

Косвенные участники имеют доступ к услугам по переводу денежных средств только с использованием сервиса срочного перевода.

(Пункт в редакции, введенной в действие с 1 января 2019 года указанием Банка России от 29 октября 2018 года N 4949-У. - См. предыдущую редакцию)

Сервис быстрых платежей для осуществления перевода денежных средств по распоряжениям клиентов кредитных организаций (их филиалов) обязаны использовать следующие кредитные организации, являющиеся участниками внешней платежной системы, предоставляющей операционные услуги, услуги платежного клиринга при переводе денежных средств с использованием сервиса быстрых платежей:

(Абзац дополнительно включен с 1 октября 2019 года указанием Банка России от 16 июля 2019 года N 5209-У.

кредитные организации, являющиеся системно значимыми кредитными организациями;

(Абзац дополнительно включен с 1 октября 2019 года указанием Банка России от 16 июля 2019 года N 5209-У.

иные кредитные организации, имеющие универсальную лицензию на осуществление банковских операций.

(Абзац дополнительно включен с 1 октября 2020 года указанием Банка России от 16 июля 2019 года N 5209-У)

3.4. Для осуществления перевода денежных средств кредитная организация, расположенная на территории Российской Федерации, должна иметь в Банке России один корреспондентский счет, за исключением случая временного сохранения корреспондентского счета, предусмотренного пунктом 4.3 настоящего Положения.