Общие исключения в отношении соглашений между кредитными и страховыми организациями, а также иностранными страховыми организациями
1. Настоящий документ применяется к соглашениям между кредитными организациями и страховыми организациями, а также иностранными страховыми организациями, имеющими право в соответствии с Законом Российской Федерации "Об организации страхового дела в Российской Федерации" осуществлять страховую деятельность на территории Российской Федерации (далее - страховые организации), в отношении которых соблюдаются условия, предусмотренные одним из следующих подпунктов (далее - соглашения):
а) соглашения определяют порядок взаимодействия сторон при страховании рисков заемщиков кредитной организации, включая потенциальных заемщиков, являющихся юридическими и физическими лицами;
страхование рисков является обязательным условием предоставления займа или кредитования заемщиков (далее - кредитование) в соответствии с законодательством Российской Федерации и (или) условиями договора займа или кредитного договора, заключаемого между кредитной организацией и заемщиком, либо страхование рисков не является обязательным условием кредитования, но имеет значение для определения его условий, в том числе влияет на размер процентной ставки по кредитному договору (договору займа);
б) соглашение является договором страхования, по условиям которого страховая организация обязуется за обусловленную договором плату, уплачиваемую кредитной организацией, выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором страховую сумму в случае причинения вреда жизни и здоровью заемщика данной кредитной организации, достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая), и присоединение к такому договору страхования является обязательным условием кредитования или влияет на размер процентной ставки по кредитному договору (договору займа).
2. Соглашение признается допустимым в случае, если кредитная организация, являющаяся стороной такого соглашения, принимает страховые полисы (договоры страхования) любой страховой организации, отвечающей требованиям кредитной организации к страховым организациям и условиям предоставления страховой услуги, и выполняет одновременно следующие условия:
а) устанавливает для страховых организаций исчерпывающий перечень требований, которые:
направлены на оценку финансовой устойчивости и платежеспособности страховой организации, а также на раскрытие информации о собственниках страховой организации в соответствии с требованиями Центрального банка Российской Федерации к порядку раскрытия такой информации;
не содержат различные для страховых организаций критерии оценки соответствия требованиям кредитной организации в зависимости от уровня кредитного рейтинга, присвоенного страховой организации иностранными кредитными рейтинговыми агентствами или кредитными рейтинговыми агентствами, включенными в реестр кредитных рейтинговых агентств Центрального банка Российской Федерации;
не предусматривают обязательного наличия у страховой организации:
определенного размера уставного капитала, за исключением случая, когда этот размер соответствует установленному страховым законодательством минимальному размеру уставного капитала страховой организации, а для иностранной страховой организации - определенного размера гарантийного депозита филиала иностранной страховой организации, за исключением случая, когда этот размер соответствует установленному страховым законодательством минимальному размеру гарантийного депозита филиала иностранной страховой организации;
определенного размера собранной страховой премии (в абсолютном выражении) в целом или по видам страхования;
определенного размера страховых резервов или собственных средств, за исключением соглашений, определяющих порядок взаимодействия сторон при страховании рисков заемщиков при заключении договора потребительского кредита (займа) в соответствии с Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)";
опыта осуществления страховой деятельности, за исключением случая, когда требование к минимальному сроку осуществления страховой деятельности составляет не более 3 лет, а для иностранной страховой организации - не более 3 лет с даты аккредитации филиала иностранной страховой организации Центральным банком Российской Федерации;
филиалов, представительств, иных структурных подразделений, а также страховых агентов вне места нахождения страховой организации;
уровня кредитного рейтинга, присвоенного кредитным рейтинговым агентством, включенным в реестр кредитных рейтинговых агентств Центрального банка Российской Федерации, или иностранным кредитным рейтинговым агентством;
определенного количественного и штатного состава работников страховой организации;
предполагают, что страховая организация отвечает требованиям кредитной организации к страховым организациям для страхования рисков заемщиков - физических лиц при кредитовании в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (далее - страхование рисков заемщиков - физических лиц), в случае наличия у страховой организации кредитного рейтинга по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации, установленного кредитной организацией для каждого кредитного рейтингового агентства, включенного в реестр кредитных рейтинговых агентств Центрального банка Российской Федерации. При этом устанавливаемый кредитной организацией уровень кредитного рейтинга по национальной рейтинговой шкале страховой организации не может быть ниже уровня наивысшего значения седьмой ступени вниз сопоставления рейтинговых шкал кредитных рейтинговых агентств (буквенное обозначение "ВВ-") и выше уровня низшего значения третьей ступени вниз сопоставления рейтинговых шкал кредитных рейтинговых агентств (буквенное обозначение "А-"), осуществляемого Центральным банком Российской Федерации в соответствии с пунктом 11 части 1 статьи 15 Федерального закона "О деятельности кредитных рейтинговых агентств в Российской Федерации, о внесении изменения в статью 76_1 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации". При наличии двух и более кредитных рейтингов разных кредитных рейтинговых агентств учитывается наименьший присвоенный кредитный рейтинг;
б) устанавливает исчерпывающий перечень требований к условиям предоставления страховой услуги, при этом указанные требования:
не содержат явно обременительных для заемщиков условий, которые исходя из разумно понимаемых интересов они не приняли бы при наличии у них возможности участвовать в определении условий договоров страхования;
не относятся к предмету договора страхования;
не предусматривают обязанность заемщика заключать договор страхования на срок, равный сроку кредитования, в том случае, когда кредитование осуществляется на срок свыше 1 года (при страховании рисков заемщиков в рамках реализации программ ипотечного кредитования, за исключением страхования ответственности заемщика за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату кредита, требования к условиям предоставления страховой услуги могут предусматривать обязанность заемщика заключать договор страхования на срок, равный сроку кредитования, если условиями договора страхования предусмотрена возможность внесения страховой премии в рассрочку с уплатой очередного страхового взноса не реже 1 раза в год);
не предусматривают ограничений в отношении размера страховой суммы, за исключением установления страховой суммы в размере общей суммы обязательств заемщика по договору займа или кредитному договору на момент заключения договора страхования или уплаты очередного страхового взноса;
в) устанавливает исчерпывающий перечень сведений и документов, которые страховая организация должна представить в кредитную организацию для проверки ее соответствия требованиям к страховым организациям и условиям предоставления страховой услуги.
Такие сведения и документы представляются страховой организацией только в случае отсутствия актуальной информации на официальных сайтах страховой организации и Центрального банка Российской Федерации в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет".
Для страхования рисков заемщиков - физических лиц представления таких сведений и документов не требуется при наличии у страховой организации уровня кредитного рейтинга по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации не ниже уровня, определенного кредитной организацией в порядке, предусмотренном абзацем двенадцатым подпункта "а" пункта 2 настоящего документа;
г) устанавливает сроки (не более 10 рабочих дней со дня поступления просьбы) направления страховой организации, которая обратилась с соответствующей просьбой, перечня требований кредитной организации к страховым организациям и условиям предоставления страховой услуги, а также перечня сведений и документов, которые страховая организация должна представить в кредитную организацию для проверки ее соответствия указанным требованиям;